【培訓(xùn)對(duì)象】
銀行信貸人員、對(duì)公客戶經(jīng)理

【培訓(xùn)收益】
● 樹(shù)立員工的合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)意識(shí)和良好職業(yè)操守 ● 了解不良貸款的成因，加強(qiáng)信貸準(zhǔn)入管理，貸前調(diào)查做到深入調(diào)查和詳細(xì)審查，以及貸后管理 ● 掌握各類貸款業(yè)務(wù)全流程管理規(guī)程及風(fēng)險(xiǎn)控制措施 ● 通過(guò)大量實(shí)際案例的分享，能總結(jié)經(jīng)驗(yàn)教訓(xùn)，嚴(yán)守道德防護(hù)線和警戒線，提升風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別能力和風(fēng)險(xiǎn)防控能力，建立積極有效的信貸風(fēng)險(xiǎn)管理能力

第一講：銀行和風(fēng)險(xiǎn)的雙重關(guān)系
一、銀行風(fēng)險(xiǎn)的意義
1. 銀行是經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)的行業(yè)
二、風(fēng)險(xiǎn)管理的底線“合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)”
1. 合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)VS內(nèi)部控制VS全面風(fēng)險(xiǎn)管理
三、風(fēng)險(xiǎn)VS收益
1. 風(fēng)險(xiǎn)偏好與收益的相關(guān)性分析
四、銀行目前面臨的主要風(fēng)險(xiǎn)
1. 市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
2. 操作風(fēng)險(xiǎn)
3. 流動(dòng)性風(fēng)險(xiǎn)
4. 信用風(fēng)險(xiǎn)
案例分析：信用風(fēng)險(xiǎn)的連鎖反應(yīng)

第二講：剖析信貸資產(chǎn)風(fēng)險(xiǎn)成因及防范對(duì)策
一、解讀最新監(jiān)管政策及要求
1. 合規(guī)監(jiān)管新規(guī)呈現(xiàn)出“嚴(yán)、細(xì)、實(shí)”
2. 合規(guī)監(jiān)管處罰風(fēng)險(xiǎn)呈上升趨勢(shì)
3. 合規(guī)監(jiān)管“三個(gè)并重延伸”，建立三大員工管理監(jiān)督制度
4. 2014年2月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)發(fā)布《關(guān)于加強(qiáng)信貸管理嚴(yán)禁違規(guī)放貸的通知》強(qiáng)調(diào)信貸業(yè)務(wù)必須“防假、反假、合規(guī)”、七嚴(yán)防三嚴(yán)禁
5. 2016年7月，中國(guó)銀監(jiān)會(huì)提出嚴(yán)查十大行為
6. 2017年中國(guó)銀監(jiān)會(huì)監(jiān)管新要求
二、信貸風(fēng)險(xiǎn)防范的關(guān)鍵環(huán)節(jié)
1. 貸前調(diào)查
1）財(cái)務(wù)信息和非財(cái)務(wù)信息
案例：財(cái)務(wù)的三大報(bào)表
2）貸前調(diào)查“十大”看點(diǎn)
2. 貸中審查
1）審查
2）貸款審批
3. 貸后檢查
1）建立貸款臺(tái)賬和貸款業(yè)務(wù)管理檔案
2）貸后管理
三、銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理策略
1. 信用風(fēng)險(xiǎn)緩釋
1）運(yùn)用抵質(zhì)押品緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)
2）運(yùn)用凈額結(jié)算協(xié)議緩釋信用風(fēng)險(xiǎn)
2. 信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移
1）信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的定義
2）信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的主要方式
3）信用風(fēng)險(xiǎn)轉(zhuǎn)移的工具
案例分析：城商行激增的房地產(chǎn)行業(yè)不良貸款
案例分析：“僑興債”事件
案例分析：內(nèi)外聯(lián)合騙信貸
問(wèn)題與思考：不良資產(chǎn)產(chǎn)生的原因以及處理對(duì)策

第三講：甄選信貸客戶的標(biāo)準(zhǔn)與風(fēng)險(xiǎn)防范
一、目標(biāo)企業(yè)客戶的遴選標(biāo)準(zhǔn)與準(zhǔn)入門(mén)檻
1. 商業(yè)畫(huà)布的運(yùn)用和解讀
2. 企業(yè)硬實(shí)力背調(diào)：業(yè)務(wù)模式/管理模式/技術(shù)優(yōu)勢(shì)/產(chǎn)品規(guī)模/行業(yè)地位
案例：面粉廠硬實(shí)力問(wèn)答式調(diào)查
3. 企業(yè)軟實(shí)力背調(diào)：創(chuàng)始人股東背景/社會(huì)關(guān)系/政府關(guān)系/品牌價(jià)值/行業(yè)前景/企業(yè)文化等
案例：面粉廠發(fā)問(wèn)式調(diào)查
二、企業(yè)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)方法
1. 專家法
2. 評(píng)級(jí)法
3. Z值法
4. A值法
三、企業(yè)客戶風(fēng)險(xiǎn)評(píng)級(jí)管理規(guī)定
案例：水泥廠的信貸評(píng)審/房地產(chǎn)企業(yè)的信貸評(píng)審

第四講：“三貸”環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)管控措施
一、貸前調(diào)查是防范風(fēng)險(xiǎn)的第一道關(guān)口
1. 貸前調(diào)查的原則及內(nèi)容
2. 貸前實(shí)地調(diào)查運(yùn)用的方法與技巧
3. 揭開(kāi)企業(yè)神秘的面紗——交叉驗(yàn)證的關(guān)鍵點(diǎn)
實(shí)操演練：個(gè)人經(jīng)營(yíng)性貸款貸前調(diào)查
實(shí)操演練：公司企業(yè)貸款貸前調(diào)查實(shí)操演練
二、貸中審查是防范風(fēng)險(xiǎn)的關(guān)鍵
1. 審核客戶貸款資料的合法合規(guī)性
2. 貸中審查要著重于宏觀政策與行業(yè)前景的預(yù)測(cè)
3. 貸中審批環(huán)節(jié)的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)及控制措施
三、貸后風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是預(yù)防不良資產(chǎn)的有效手段
1. 貸款資金流向是否按合同的要求執(zhí)行
2. 企業(yè)經(jīng)營(yíng)狀況是否持續(xù)向好
3. 第一還款來(lái)源是否持續(xù)充足
4. 第二還款來(lái)源是否持續(xù)有效
5. 企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警是否被察覺(jué)
6. 不良資產(chǎn)的介入是否及時(shí)

第五講：擔(dān)保貸款的法律風(fēng)險(xiǎn)防范
一、保證貸款
1. 一般保證與連帶責(zé)任保證
2. 對(duì)保證人主體資格的合法性審查
3. 對(duì)保證人代償能力調(diào)查
4. 關(guān)聯(lián)人的交叉擔(dān)保與互保的風(fēng)險(xiǎn)
5. 對(duì)保證人的風(fēng)險(xiǎn)防范措施
案例分析：W公司詐騙銀行貸款案
二、抵押貸款
1. 抵押物估值的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
2. 辦理抵押登記的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
案例分析：B銀行被企業(yè)詐騙發(fā)放虛假抵押貸款案
三、質(zhì)押貸款
1. 動(dòng)產(chǎn)質(zhì)押與權(quán)利質(zhì)押
2. 質(zhì)押物估值風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
3. 質(zhì)押物登記的風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)與防范措施
案例分析：J銀行假存單質(zhì)押被騙貸款案

第六講：思考與實(shí)踐：信貸風(fēng)控腦圖合成
1. 常規(guī)信貸流程和風(fēng)險(xiǎn)防范點(diǎn).
2. 行業(yè)信貸風(fēng)險(xiǎn)防范點(diǎn)
1）地產(chǎn)行業(yè)
2）建筑業(yè)
3）制造業(yè)
4）能源行業(yè)
 

王可妮老師 銀行風(fēng)控防控實(shí)戰(zhàn)專家
15年某大型股份制商業(yè)銀行實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)
8年銀行合規(guī)風(fēng)控工作經(jīng)驗(yàn)
國(guó)家二級(jí)培訓(xùn)師資格認(rèn)證
華東師范大學(xué)MBA特邀金融類講師
AFP金融理財(cái)師/CFA特許金融分析師/FRM金融風(fēng)險(xiǎn)管理師
現(xiàn)任：某500強(qiáng)股份制銀行內(nèi)訓(xùn)師/合規(guī)管理官
擅長(zhǎng)：合規(guī)管理、信貸風(fēng)險(xiǎn)、票據(jù)風(fēng)險(xiǎn)、反洗錢(qián)、小微信貸
☆累計(jì)超過(guò)3000個(gè)風(fēng)險(xiǎn)防控措施服務(wù)方案和各類風(fēng)險(xiǎn)防范案例
☆累計(jì)服務(wù)176家銀行，授課近500多場(chǎng)，學(xué)員超350000人次，滿意度95%以上

王可妮老師擅長(zhǎng)銀行合規(guī)管理和案件防控、反洗錢(qián)實(shí)務(wù)操作和信貸業(yè)務(wù)的貸前、貸中、貸后的風(fēng)險(xiǎn)介入點(diǎn)控制。曾為多家銀行主導(dǎo)多個(gè)項(xiàng)目+課程賦能：
01-線上：
■ 2020年至2021年-四川省銀行業(yè)協(xié)會(huì)《銀行業(yè)反洗錢(qián)履職要求與操作實(shí)務(wù)》
■ 2021年9月-四川省銀行業(yè)協(xié)會(huì)《2021年銀行業(yè)反洗錢(qián)履職要求與操作實(shí)務(wù)》

02-線下：
■ 2019年5月-2019年11月-山東建設(shè)銀行《銀行反洗錢(qián)履職要求及操作實(shí)務(wù)》
■ 2019年截止到目前-河北農(nóng)商行《銀行反洗錢(qián)履職要求及操作實(shí)務(wù)》
■ 2020年6月至2021年7月18日-漢口銀行《銀行反洗錢(qián)履職要求及操作實(shí)務(wù)》
■ 2020年8月到10月-江蘇光大銀行《消費(fèi)者權(quán)益保護(hù)》
■ 2020年9月-2020年10月-江蘇郵政儲(chǔ)蓄銀行《強(qiáng)監(jiān)管時(shí)代銀行風(fēng)險(xiǎn)管控與合規(guī)管理》
■ 2020年11月-廣東農(nóng)業(yè)銀行《銀行反洗錢(qián)》
■ 2021年6月至2021年7月-四川郵政儲(chǔ)蓄銀行《商業(yè)銀行金融監(jiān)管政策解讀和風(fēng)險(xiǎn)管控》

部分經(jīng)典授課案例：
《柜面業(yè)務(wù)操作風(fēng)險(xiǎn)防范與賬戶管理風(fēng)險(xiǎn)防范》累計(jì)78+期：各地農(nóng)商行-58期、漢口銀行-5期、興業(yè)銀行-3期、農(nóng)業(yè)銀行-3期、城商行共-10期
《反洗錢(qián)履職要求和操作實(shí)務(wù)》累計(jì)40+期：建設(shè)銀行-10期、中國(guó)銀行-6期、郵儲(chǔ)銀行-15期、農(nóng)業(yè)銀行-16期、華夏銀行-4期、四川農(nóng)信-12期……
《銀行合規(guī)管理與案件防控》累計(jì)42+期：公開(kāi)課-16期、郵儲(chǔ)銀行-16期、中國(guó)銀行-8期……
《（授信）信貸業(yè)務(wù)全流程操作風(fēng)險(xiǎn)防范與控制》累計(jì)35+期：工商銀行-8期、廣東農(nóng)商行-6期、郵儲(chǔ)銀行-10期、廣發(fā)-5期……
《小微信貸風(fēng)險(xiǎn)防范和控制》累計(jì)23期：農(nóng)商行-15期、郵儲(chǔ)銀行12期、平安銀行3期……

主講課程：
《銀行反洗錢(qián)》
《操作性風(fēng)險(xiǎn)管理》
《金融風(fēng)險(xiǎn)管理（實(shí)操篇）》
《銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理警示與防范》
《小微信貸全流程管理及風(fēng)險(xiǎn)控制》
《銀行員工合規(guī)管理及道德素質(zhì)提升》
《2022年商業(yè)銀行合規(guī)風(fēng)險(xiǎn)管理與案件防控》
《2022年銀行業(yè)反洗錢(qián)履職要求與操作實(shí)務(wù)》
《基于行業(yè)分析下的信貸全流程風(fēng)險(xiǎn)控制》（從貸前貸中到貸后）
《監(jiān)管趨嚴(yán)背景下如何做好信貸業(yè)務(wù)防假反假—風(fēng)險(xiǎn)客戶識(shí)別和控制》

授課風(fēng)格：
實(shí)戰(zhàn)型強(qiáng)——以實(shí)操演練為主，激發(fā)學(xué)習(xí)興趣為主，通過(guò)大量的演練來(lái)提升解決問(wèn)題的能力，并能有效運(yùn)用在實(shí)操中，以最終解決問(wèn)題為導(dǎo)向。
邏輯清晰——以切入點(diǎn)為基石，沿著各個(gè)方向進(jìn)行深入挖掘，最后匯聚于學(xué)員
互動(dòng)性強(qiáng)——運(yùn)用大量的案例進(jìn)行啟發(fā)式互動(dòng)教學(xué)，教學(xué)通俗易懂，以大量的案例為基礎(chǔ)，變被動(dòng)式學(xué)習(xí)為分享式學(xué)習(xí)
親和幽默——以分享的方式帶動(dòng)參與度和投入度，課堂氣氛活躍，內(nèi)容邏輯性強(qiáng)，從淺入深再到體系化便于整體性的融會(huì)貫通。

部分學(xué)員評(píng)價(jià)：
王老師的課，很多同事都反映確實(shí)很實(shí)用很受用，后期一定多請(qǐng)王老師給我們好好培訓(xùn)指導(dǎo)，如果出書(shū)的話一定告訴我們。
——穎淮農(nóng)商行個(gè)人銀行部冷雷
課程很實(shí)用，案例也很接地氣，大家一致好評(píng)，希望有機(jī)會(huì)能再請(qǐng)王老師來(lái)我們大草原培訓(xùn)。
——農(nóng)業(yè)銀行內(nèi)蒙古分行劉總
沒(méi)想到能聽(tīng)到這么通俗易懂的反洗錢(qián)合規(guī)課程，大家全程聽(tīng)的津津有味，尤其是實(shí)踐演練環(huán)節(jié)印象非常深刻，歡迎我們的老鄉(xiāng)王老師再來(lái)。
——甘肅信用社張書(shū)印
王老師的課很受用，讓我對(duì)風(fēng)控有了重新的認(rèn)識(shí)，每個(gè)知識(shí)點(diǎn)都很落地，實(shí)戰(zhàn)性強(qiáng)，讓我們這批學(xué)員在課堂上學(xué)的津津有味，老師的授課很親和，沒(méi)有什么架子擺設(shè)，是我上過(guò)所有培訓(xùn)課程里做好的講師。
——農(nóng)業(yè)銀行天津分行陳學(xué)員
理論與實(shí)踐相結(jié)合，又有落地的管理工具穿插，再加上老師的演練，明白自己呈現(xiàn)技巧存在的諸多缺陷，和需要提升的地方，在課堂呈現(xiàn)方面的技能有所提高，喜歡王老師的課，歡迎老師再來(lái)！
——建設(shè)銀行淄博分行江學(xué)員
王老師運(yùn)用大量的案例進(jìn)行啟發(fā)式互動(dòng)教學(xué)， 且課堂氛圍活躍、自由，讓每個(gè)學(xué)員都能積極參與到課堂上，且授課中邏輯嚴(yán)謹(jǐn)、思維流暢，干貨不斷，讓學(xué)員收獲滿滿。
——中國(guó)銀行成都市分行鐘學(xué)員
王老師的課程聽(tīng)起很輕松，完全不是灌輸式學(xué)習(xí)而是不斷的通過(guò)提問(wèn)引發(fā)大家的思考。王老師特別好的地方就是親和，與學(xué)員們?nèi)跒橐惑w，一同學(xué)習(xí)幫助學(xué)員解決問(wèn)題，大家課下也都很愿意和王老師交流探討。
——郵儲(chǔ)銀行石家莊分行王學(xué)員

部分授課照片分享：

威海建設(shè)銀行
《銀行反洗錢(qián)》 深圳廣發(fā)銀行
《信貸業(yè)務(wù)中的財(cái)務(wù)報(bào)表基礎(chǔ)解讀》

廣州工商銀行
《客戶經(jīng)理信貸業(yè)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別與控制》 中國(guó)銀行
《銀行反洗錢(qián)》

威海建設(shè)銀行
《山東建設(shè)銀行渠道與運(yùn)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)管理》 石家莊平安銀行
《銀行反洗錢(qián)和最新監(jiān)管要求》

北京銀行
《銀行反洗錢(qián)實(shí)操》 鄭州郵儲(chǔ)
《柜面操作風(fēng)險(xiǎn)》

鄭州紫陽(yáng)農(nóng)商銀行
《柜面操作風(fēng)險(xiǎn)》 蘇州吳江農(nóng)村商業(yè)銀行
《零售客戶經(jīng)理信貸風(fēng)險(xiǎn)》

西安秦農(nóng)銀行高陵支行
《運(yùn)營(yíng)經(jīng)理綜合管理能力提升》 藍(lán)田農(nóng)商行
《運(yùn)營(yíng)經(jīng)理綜合管理能力提升》

西安秦農(nóng)銀行高陵支行
《運(yùn)營(yíng)經(jīng)理綜合管理能力提升》 周至農(nóng)商銀行
《運(yùn)營(yíng)經(jīng)理綜合管理能力提升》

靖江農(nóng)商行
《銀行員工職業(yè)合規(guī)培訓(xùn)》 武漢漢口銀行
《柜面操作風(fēng)險(xiǎn)》

 

• PPP項(xiàng)目實(shí)施與風(fēng)險(xiǎn)控制

   

  1、當(dāng)前最新PPP相關(guān)政策體系及解讀；2、PPP項(xiàng)目運(yùn)作及流程: 物有所值評(píng)價(jià)、財(cái)政承受能力論證、實(shí)施方案編制以及PPP合同；3、現(xiàn)階段PPP實(shí)施的機(jī)遇與挑戰(zhàn)；4、PPP項(xiàng)目合同、投融資合同、工程建設(shè)合同、運(yùn)營(yíng)和服務(wù)合同等各模塊核心條款設(shè)計(jì)；5、PPP項(xiàng)目風(fēng)險(xiǎn)類型識(shí)別、風(fēng)險(xiǎn)管控及控制措施；6、PPP項(xiàng)目動(dòng)態(tài)股權(quán)結(jié)構(gòu)設(shè)計(jì)與調(diào)整；7、..

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• 個(gè)人營(yíng)銷與風(fēng)險(xiǎn)控制

   

  第一單元：個(gè)人貸款業(yè)務(wù)營(yíng)銷新策略一、客戶開(kāi)發(fā)的4論1.再難的事有做成的 結(jié)果論2.沒(méi)有一件事是容易的 過(guò)程論3.關(guān)系層次,決定做事的效果 人本論4.人的素質(zhì)決定事的成敗 素質(zhì)論二、個(gè)人貸款客戶營(yíng)銷策略1.營(yíng)銷管理 布局2.重點(diǎn)策略 高度3.營(yíng)銷技巧 執(zhí)行4.營(yíng)銷價(jià)值 效果1)..

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• 國(guó)際采購(gòu)談判與風(fēng)險(xiǎn)控制

   

  一、國(guó)際談判的含義認(rèn)識(shí)國(guó)際談判的重要性以及如何能促進(jìn)采購(gòu)與供應(yīng)效率的提高；認(rèn)識(shí)選擇談判時(shí)機(jī)的重要性；不是所有的國(guó)際采購(gòu)都需要同樣的談判描述國(guó)際談判過(guò)程的主要階段及其特征：談判前、談判中和談判后等階段的主要內(nèi)容二、國(guó)際供應(yīng)商選擇技巧供應(yīng)市場(chǎng)分類和分析、明確需求國(guó)際供應(yīng)商識(shí)別供應(yīng)商調(diào)查和篩選選擇國(guó)際供應(yīng)商的10個(gè)&ld..

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• 危險(xiǎn)源辨識(shí)與風(fēng)險(xiǎn)控制

   

  一、樹(shù)立正確的安全意識(shí)1.1 我國(guó)安全現(xiàn)狀，通過(guò)一系列數(shù)據(jù)來(lái)說(shuō)明目前我國(guó)安全管理上的進(jìn)步及存在的問(wèn)題；1.2 中國(guó)的馬路戰(zhàn)爭(zhēng)1.3“冰山原則”與事故損失1.4責(zé)任意識(shí)與正確的安全意識(shí),案例分享：史上“最牛”校長(zhǎng)1.5別躺在“極低概率”上睡大覺(jué)1.6安全要從&l..

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• 客戶信用管理與風(fēng)險(xiǎn)控制

   

  一、信用管理基礎(chǔ)以及信用理念介紹（一）信用與商業(yè)信用及其發(fā)展1）信用的概念及其特點(diǎn) 2）信用銷售的發(fā)展 （二）信用風(fēng)險(xiǎn)的來(lái)源及其防范1）顯性風(fēng)險(xiǎn) 2）隱性風(fēng)險(xiǎn)（三）信用管理價(jià)值鏈1）6大環(huán)節(jié) 3）4大系統(tǒng) 3）3點(diǎn)控制 （四）信用管理的目標(biāo)及職能1）信用管理的目標(biāo) 2）信用管理的5大職能（五）信用客戶的范疇及其控制..

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• 應(yīng)收款管理與信用風(fēng)險(xiǎn)控制

   

  一、應(yīng)收賬款的管理的必要性應(yīng)收賬款-賒銷行為的表現(xiàn)形式應(yīng)收賬款本質(zhì)上是商業(yè)信用我國(guó)信用環(huán)境狀況分析應(yīng)收賬款管理迫在眉睫二、建立銷售業(yè)務(wù)與收款管理內(nèi)部控制體系會(huì)計(jì)不相容崗位分離制度銷售與收款管理手段和方法企業(yè)銷售與收款政策應(yīng)收賬款管理目標(biāo)三、應(yīng)收賬款分析及管理方法收款成本分析財(cái)務(wù)指標(biāo)分析分析評(píng)價(jià)方..

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