【培訓(xùn)對象】
行長及各業(yè)務(wù)網(wǎng)點(diǎn)負(fù)責(zé)人，資產(chǎn)管理部、信貸部、風(fēng)險管理部、合規(guī)部等負(fù)責(zé)人

【培訓(xùn)收益】
梳理新常態(tài)下商業(yè)銀行全流程信貸風(fēng)險管理整體思路，提供信貸管理事前準(zhǔn)入控制、事中審查、貸后管理的方法和工具；洞察經(jīng)濟(jì)新常態(tài)下銀行不良率與不良貸款余額“雙升”的原因，有效遏制不良貸款率和不良貸款余額“雙升”態(tài)勢；抓住小微企業(yè)貸款風(fēng)險管控的龍頭，緩解商業(yè)銀行面對的資產(chǎn)質(zhì)量下降壓力；解析商業(yè)銀行小微企業(yè)信貸風(fēng)險管理和不良資產(chǎn)處置經(jīng)典案例，科學(xué)處置銀行和不良資產(chǎn)，降低銀行面臨的危機(jī)和風(fēng)險。 透析小微企業(yè)信貸的特點(diǎn)和規(guī)律，改變傳統(tǒng)營銷方式和理念，掌握快速識別小微企業(yè)風(fēng)險的方法和工具，優(yōu)化小微企業(yè)的風(fēng)險控制流程，了解適應(yīng)小微企業(yè)的風(fēng)險管理的工作模式，全面提升受訓(xùn)人員對小微企業(yè)信貸產(chǎn)品的營銷能力和風(fēng)險控制能力，提高小微企業(yè)客戶經(jīng)理風(fēng)險防控能力和工作效率。

 模塊一　當(dāng)前小微企業(yè)貸款風(fēng)險特點(diǎn)及基本控制思路
一、小微企業(yè)貸款的風(fēng)險特點(diǎn)
1、小微企業(yè)授信的“兩難”困惑
1) 成本控制難題
2) 風(fēng)險管理難題
2、商業(yè)銀行小微信貸風(fēng)控必須適應(yīng)四個變化
變化1、變補(bǔ)償覆蓋風(fēng)險（高利率重?fù)?dān)保）為持續(xù)監(jiān)控創(chuàng)造現(xiàn)金能力
變化2、變注重硬信息（三張表等）為側(cè)重軟信息（經(jīng)營和交易數(shù)據(jù)、單據(jù)等）
變化3、變依賴人力為依賴電子系統(tǒng)
變化4、變強(qiáng)擔(dān)保為強(qiáng)過程

二、小微信貸風(fēng)控的基本思路與未來發(fā)展方向
1. 被動管理：市場導(dǎo)向后遺癥很難用事后風(fēng)控來根治
2. 主動風(fēng)控：事前準(zhǔn)入源頭風(fēng)控但并不完全適用小微信貸
3. 過程控制：以三流控制為抓手但創(chuàng)新帶來更大風(fēng)險
4. 全流程管控：重在平衡風(fēng)險與收益的關(guān)系
5. 大數(shù)據(jù)管控：大勢所趨但有待時間檢驗(yàn)

模塊二、小微企業(yè)貸款傳統(tǒng)控制方法及控制要點(diǎn)
一、財務(wù)手段控制小微信貸風(fēng)險的操作要點(diǎn)
1、財務(wù)手段控制信貸風(fēng)險存在明顯誤區(qū)－報表無用論
2、虛假財務(wù)報表風(fēng)險數(shù)據(jù)的交叉檢驗(yàn)技術(shù)
1) “聽、看、盤”三渠道信息的一致性檢驗(yàn)
2) 歷史數(shù)據(jù)的一致性檢驗(yàn)
3) 行業(yè)平均數(shù)的一致性檢驗(yàn)
4) 群體信息的一致性檢驗(yàn)
5) 類別信息的一致性檢驗(yàn)
6) 投入產(chǎn)出數(shù)據(jù)的一致性檢驗(yàn)
7) 邏輯關(guān)系數(shù)據(jù)的一致性檢驗(yàn)
3、小微企業(yè)資產(chǎn)負(fù)債財務(wù)信息交叉檢驗(yàn)
1) 小微企業(yè)資產(chǎn)財務(wù)信息交叉檢驗(yàn)
2) 小微企業(yè)負(fù)債財務(wù)信息交叉檢驗(yàn)
3) 小微企業(yè)凈資產(chǎn)財務(wù)信息交叉檢驗(yàn)
4) 小微企業(yè)擔(dān)保負(fù)債財務(wù)信息交叉檢驗(yàn)

二、小微企業(yè)授信非財務(wù)指標(biāo)的風(fēng)險評估技術(shù)與方法
1、小微信貸非財務(wù)指標(biāo)的評價維度
1）客戶特征的維度
2）優(yōu)先特征的維度
3）信用特征的維度
2、小微企業(yè)客戶特征的六大評價要素及方法
1）外表印象的分析技術(shù)
2）產(chǎn)品概要的分析技術(shù)
3）產(chǎn)品需求的分析技術(shù)
4）競爭實(shí)力的分析技術(shù)
5）最終顧客的分析技術(shù)
6）管理能力的分析技術(shù)
3、小微企業(yè)優(yōu)先特征的六大評價要素及方法
1）交易盈利率的分析技術(shù)
2）產(chǎn)品質(zhì)量的分析技術(shù)
3）市場吸引力的分析技術(shù)
4）市場競爭力的分析技術(shù)
5）付款擔(dān)保的分析技術(shù)
6）替代能力的分析技術(shù)
4、小微企業(yè)信用特征的六大評價要素及方法
1） 付款記錄的分析技術(shù)
2） 資信證明的分析技術(shù)
3） 資本和利潤的分析技術(shù)
4） 資產(chǎn)與負(fù)債的分析技術(shù)
5） 資本結(jié)構(gòu)的分析技術(shù)
6） 資本總額的分析技

四、小微企業(yè)授信風(fēng)險的快速識別技術(shù)
1. 關(guān)注三品重意愿
2. 注重三流探實(shí)力
3. 借助三保查實(shí)情
4. 查看三表證信息

模塊三、小微企業(yè)信貸業(yè)務(wù)主要風(fēng)險點(diǎn)及其風(fēng)控案例解析
一、小微企業(yè)貸款擔(dān)保類法律風(fēng)險案例解析
1. 未辦理抵押登記抵押合同風(fēng)險案例
2. 夫妻財產(chǎn)共同抵押的法律風(fēng)險案例
3. 保證金質(zhì)押的法律風(fēng)險案例解析
4. 擔(dān)保人不盡擔(dān)保義務(wù)的法律風(fēng)險案例解析
5. 擔(dān)保物被第三人首先申請查封的法律風(fēng)險

二、小微企業(yè)貸款的訴訟時效法律風(fēng)險案例解析
1. 案例：超過兩年訴訟時效的債權(quán)法律風(fēng)險
2. 超訴訟時效的補(bǔ)救措施
3. 借款人惡意轉(zhuǎn)移資產(chǎn)的防范措施和方法
4. 借款人失蹤的法律風(fēng)險防范
5. 借款人破產(chǎn)逃債解決方法

模塊四、小微企業(yè)貸款不良資產(chǎn)催收的法律風(fēng)險
一、不良資產(chǎn)催收的法律手段
1. 以物抵債的法律風(fēng)險
2. 申請支付令的法律風(fēng)險
3. 行使代位權(quán)的法律風(fēng)險
4. 行使撤銷權(quán)法律風(fēng)險
5. 行使不安抗辯權(quán)的法律風(fēng)險
6. 申請抵銷權(quán)法律風(fēng)險
7. 申請貸款人破產(chǎn)的法律風(fēng)險
8. 協(xié)調(diào)借款人重組的法律風(fēng)險

二、小微企業(yè)貸款非法律手段催收的成功案例解析
1. 提前處置，快速反應(yīng)
2. 借助他行，消化風(fēng)險
3. 區(qū)分情況，分類處理
4. 代位追償，實(shí)現(xiàn)債權(quán)
5. 支行協(xié)商，互助合作
6. 多方動員，借力清收
7. 黑名單控制，施壓清收

課程小結(jié)

卜范濤，國家注冊信用管理師培訓(xùn)師，亞洲風(fēng)險與危機(jī)管理協(xié)會高級講師，中稅網(wǎng)特聘講師，中國企業(yè)教育十佳培訓(xùn)師，中國管理科學(xué)研究院風(fēng)險管理研究所所長，中國創(chuàng)新管理研究院高級研究員，山東省知識經(jīng)濟(jì)促進(jìn)會首席風(fēng)險專家，清華大學(xué).北京大學(xué).上海財經(jīng)大學(xué).中山大學(xué)等多所高校MBA/EMBA客座教授，幾十家電視臺聯(lián)播節(jié)目特聘專家，中國智慧工程研究會理事，北京培訓(xùn)師聯(lián)合會常務(wù)理事，RMCTTC企業(yè)風(fēng)險內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng)國家知識產(chǎn)權(quán)擁有者。

2013年，被搜狐一言堂.《企業(yè)大學(xué)》雜志社.北京培訓(xùn)聯(lián)誼會聯(lián)合授予“全國最具影響力的風(fēng)險內(nèi)控實(shí)戰(zhàn)專家”榮譽(yù)稱號。

從業(yè)經(jīng)歷：

在全球500強(qiáng)企業(yè)任職15年，熟悉大型企業(yè)運(yùn)營的流程和規(guī)則。在企業(yè)全面風(fēng)險管理和內(nèi)部控制方面積累了十多年的培訓(xùn)和咨詢實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，擅長企業(yè)財務(wù)分析與管理，精通企業(yè)風(fēng)險內(nèi)控落地執(zhí)行。是目前國內(nèi)最早一批從事企業(yè)內(nèi)控和風(fēng)險管理研究和實(shí)踐的專家型咨詢師和培訓(xùn)師，成功為數(shù)百家大中小型企業(yè)提供內(nèi)訓(xùn)及咨詢服務(wù)，一致獲得客戶好評。

精品課程有：

企業(yè)風(fēng)險內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng).企業(yè)財務(wù)風(fēng)險管理.企業(yè)全面預(yù)算管理與內(nèi)控.集團(tuán)管控與財務(wù)風(fēng)險管理.企業(yè)成本管理.企業(yè)危機(jī)管理.企業(yè)應(yīng)收賬款管理體系建設(shè).企業(yè)人力資源風(fēng)險管理.企業(yè)合同風(fēng)險管理.企業(yè)市場風(fēng)險管控.企業(yè)信用風(fēng)險管理.數(shù)據(jù)庫營銷管理等。商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險管理.商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)法律風(fēng)險與防范等。服務(wù)過的行業(yè)領(lǐng)域有商業(yè)銀行.電信.建筑.房地產(chǎn).餐飲.電網(wǎng).電力.化工.鋼鐵等。

著作及作品：

《企業(yè)全面風(fēng)險管理落地執(zhí)行系統(tǒng)》.《銀行信貸風(fēng)險管理》.《管理學(xué)基礎(chǔ)與誠信管理》.《內(nèi)控條件下的全面預(yù)算管理》.《企業(yè)成本分析與管理》.《民營企業(yè)的風(fēng)險管理》等多部專著。

常駐地：北 京 移動電話：13522486158 電子郵箱：tkgsbft@163.com

更多信息請百度：卜范濤姓名 卜范濤視頻 卜范濤博客 卜范濤微博

• 工程項(xiàng)目風(fēng)險管理實(shí)務(wù)

   

  一、緒論1、項(xiàng)目與項(xiàng)目管理（1）項(xiàng)目的內(nèi)涵（2）項(xiàng)目管理的內(nèi)涵2、風(fēng)險與項(xiàng)目風(fēng)險（1）風(fēng)險（2）項(xiàng)目風(fēng)險3、項(xiàng)目風(fēng)險管理（1）項(xiàng)目風(fēng)險管理的概念（2）項(xiàng)目風(fēng)險管理的產(chǎn)生及發(fā)展（3）主動風(fēng)險管理（4）項(xiàng)目風(fēng)險管理的主要內(nèi)容（5）項(xiàng)目風(fēng)險管理的主要方法（6）項(xiàng)目風(fēng)險管理的意義及作用4、案例1 中國鐵建沙..

  ￥   元/ 天

  人氣：1570  

  

• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程管理

   

  一、貸前風(fēng)險識別技巧貸前準(zhǔn)備常用調(diào)查網(wǎng)站貸前調(diào)查的要點(diǎn)（一）客戶信用調(diào)查還款意愿還款能力科學(xué)合理地確定客戶的還款方式（二）客戶經(jīng)營情況調(diào)查經(jīng)營的合規(guī)合法性經(jīng)營的商譽(yù)經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性（三）擔(dān)保情況調(diào)查抵押文件資料的真實(shí)有效性抵押物的合法性抵押物權(quán)屬的完整性抵押物存續(xù)狀況的完好性貸款金..

  ￥   元/ 天

  人氣：1912  

  

• 建設(shè)工程項(xiàng)目全過程合同風(fēng)險管理實(shí)務(wù)操作

   

  一、工程合同1.工程合同基本原理（1）工程合同的概念及作用（2）工程合同原則（3）工程合同的法律基礎(chǔ)（4）工程合同內(nèi)容和文本形式（5）工程合同的生命期過程（6）現(xiàn)代工程合同的特點(diǎn)和發(fā)展趨向2.工程合同體系和工程承包合同（1）工程項(xiàng)目中的主要合同關(guān)系（2）工程施工合同（3）工程分包合同3.工程中的其他合同..

  ￥   元/ 天

  人氣：1611  

  

• 商業(yè)銀行出納業(yè)務(wù)及一日工作流程

   

  第一節(jié) 商業(yè)銀行 出納業(yè)務(wù)概念和作用第二節(jié) 基礎(chǔ)知識1.名詞解釋2.現(xiàn)金業(yè)務(wù)處理基本要求3.人民幣的整理清點(diǎn)要求4.票幣兌換與票幣折算第三節(jié) 出納的主要工作和業(yè)務(wù)流程1.綜合柜員出納業(yè)務(wù)主要工作任務(wù)1)七個方面的工作要求2.收款業(yè)務(wù)操作應(yīng)遵循的原則：3.收款業(yè)務(wù)操作流程1)有二種現(xiàn)金歸檔情況應(yīng)掌握2)清點(diǎn)現(xiàn)..

  ￥   元/ 天

  人氣：1440  

  

• 商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)

   

  1.商業(yè)銀行中間業(yè)務(wù)涵義1)分業(yè)經(jīng)營條件下狹義和廣義的中間業(yè)務(wù)涵義介紹2)巴塞爾協(xié)議解析的中間業(yè)務(wù)3)中間業(yè)務(wù)和表外業(yè)務(wù)的聯(lián)系和區(qū)別2.目前我國中間業(yè)務(wù)分類1)基本劃分為九大類3.中間業(yè)務(wù)體現(xiàn)的性質(zhì)1)不是資產(chǎn)或負(fù)債業(yè)務(wù)2)自營和委托的關(guān)系3)收費(fèi)4)風(fēng)險5)體現(xiàn)出銀行的信譽(yù)4.中間業(yè)務(wù)得到發(fā)展的原因 ..

  ￥   元/ 天

  人氣：1489  

  

• QRM質(zhì)量風(fēng)險管理

   

  【課程介紹】如何做到真正的降低質(zhì)量風(fēng)險？　　如何做到真正的預(yù)防質(zhì)量風(fēng)險？　　如何做到有效的持續(xù)改善？　　三鹿奶粉事件、汽車召回事件、光伏業(yè)倒閉、服裝業(yè)庫存危機(jī)、煙草業(yè)遭遇國際化沖擊等，很顯然風(fēng)險無處不在，而且風(fēng)險發(fā)生的頻率越來越高、影響程度越來越大，甚至?xí)斐蓽缍χ疄?zāi)。作為企業(yè)的管理者您知道如何識別質(zhì)量風(fēng)險、分析質(zhì)量風(fēng)險并在此基礎(chǔ)上有效管..

  ￥   元/ 天

  人氣：1053