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商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程管理

課程編號(hào):23466

課程價(jià)格:¥20000/天

課程時(shí)長(zhǎng):2 天

課程人氣:1912

行業(yè)類(lèi)別:銀行金融     

專業(yè)類(lèi)別:營(yíng)銷(xiāo)管理 

授課講師:周燕

  • 課程說(shuō)明
  • 講師介紹
  • 選擇同類(lèi)課
【培訓(xùn)對(duì)象】
信貸從業(yè)人員

【培訓(xùn)收益】
掌握信貸風(fēng)險(xiǎn)點(diǎn)

 一、貸前風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別技巧

貸前準(zhǔn)備
常用調(diào)查網(wǎng)站
貸前調(diào)查的要點(diǎn)
(一)客戶信用調(diào)查
還款意愿
還款能力
科學(xué)合理地確定客戶的還款方式
(二)客戶經(jīng)營(yíng)情況調(diào)查
經(jīng)營(yíng)的合規(guī)合法性
經(jīng)營(yíng)的商譽(yù)
經(jīng)營(yíng)的盈利能力和穩(wěn)定性
(三)擔(dān)保情況調(diào)查
抵押文件資料的真實(shí)有效性
抵押物的合法性
抵押物權(quán)屬的完整性
抵押物存續(xù)狀況的完好性
貸款金額與抵押物評(píng)估價(jià)值的比率
抵押操作的規(guī)范性
抵押物租賃風(fēng)險(xiǎn)控制
一債多抵的風(fēng)險(xiǎn)控制
(四)貸款用途的調(diào)查內(nèi)容
調(diào)查客戶申請(qǐng)貸款的原因
調(diào)查客戶申請(qǐng)貸款額度的合理性
調(diào)查貸款用途是否屬于國(guó)家許可范圍
調(diào)查貸款用途的合法合規(guī)性
信貸調(diào)查案例
案例:虛假申貸資料導(dǎo)致合同糾紛
案例:莊吉集團(tuán)倒閉致銀行三百億壞賬
案例:浙企“跑路潮”
案例:和而泰貸款
現(xiàn)場(chǎng)盡職調(diào)查操作全流程案例 
步驟一:實(shí)地走訪
案例1:某工程機(jī)械企業(yè)盡職調(diào)查
案例2:某連鎖服務(wù)企業(yè)盡職調(diào)查
案例3:某電氣企業(yè)盡職調(diào)查
案例4:某搜索軟件企業(yè)盡職調(diào)查
案例5:某掛牌三板企業(yè)盡職調(diào)查
案例6:某醫(yī)藥企業(yè)盡職調(diào)查
步驟二 對(duì)細(xì)節(jié)、投資邏輯的掌控
案例1:某網(wǎng)上家具企業(yè)盡職調(diào)查
案例2:某民用爆破企業(yè)盡職調(diào)查
步驟三:量化分析
案例1:某化工企業(yè)盡職調(diào)查
 
(五)財(cái)務(wù)信息的獲取和邏輯檢驗(yàn)
財(cái)務(wù)信息的獲取
邏輯檢驗(yàn)定義
案例
二、貸款審查審批
信貸審批原則
行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)分析-波特五力分析法
授信管理
主要授信模型
(1)Z記分模型
(2)營(yíng)運(yùn)資產(chǎn)分析模型
貸款審查事項(xiàng)——信貸風(fēng)險(xiǎn)
信貸風(fēng)險(xiǎn)評(píng)價(jià)
貸款的擔(dān)保
擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)控制抓手
案例:謹(jǐn)防鴛鴦合同
擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的防控要點(diǎn)
案例:齊魯銀行騙貸案
案例:公司未經(jīng)股東大會(huì)決議而抵押重大資產(chǎn)被判無(wú)效
擔(dān)保風(fēng)險(xiǎn)的防控要點(diǎn)
案例:連環(huán)擔(dān)保案
案例:天寶系貸款案
案例:農(nóng)行遂寧分行違規(guī)放貸案
案例:廣交行巨額騙貸款
聯(lián)保貸款的風(fēng)險(xiǎn)
案例:懵懂的聯(lián)保
案例:銀行聯(lián)保互保貸款一地雞毛
案例:溫州企業(yè)互?;馃B營(yíng) 
聯(lián)保貸款的法律風(fēng)險(xiǎn)
抵押財(cái)產(chǎn)的合法有效性審查
可用于抵押的財(cái)產(chǎn)
案例:房地未同時(shí)抵押的
未成年人擔(dān)保法律風(fēng)險(xiǎn)管理
案例:未成年人提供的抵押擔(dān)保
案例:以未成年人所有的房產(chǎn)進(jìn)行抵押
法律規(guī)定禁止抵押的財(cái)產(chǎn)
國(guó)務(wù)院《開(kāi)展農(nóng)村土地承包經(jīng)營(yíng)權(quán)抵押貸款試點(diǎn)的通知》
案例:“五權(quán)”抵押貸款的江蘇實(shí)踐
 
三、貸后風(fēng)險(xiǎn)控制
影響貸后管理的主要因素
分類(lèi)管理
貸后管理的關(guān)鍵點(diǎn)
貸后管理流程
(1)首次檢查
(2)日常檢查
(3)到期前后檢查
案例:“雙保險(xiǎn)”
案例:抵押房屋被拆遷
案例:質(zhì)物憑空消失
貸后檢查的方式
貸后檢查的要求
案例:貸款被挪用
檢查貸款用途
不允許的借款用途 
貸后檢查
案例:關(guān)注高層人士變動(dòng)的影響
客戶風(fēng)險(xiǎn)分析 
貸后十類(lèi)風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警信號(hào)
案例:
1)背投彩電的悲哀
2)可口可樂(lè)首席執(zhí)行官風(fēng)波
3)政策變化的影響
4)飛利浦的蝴蝶效應(yīng)
風(fēng)險(xiǎn)的處理---應(yīng)對(duì)措施
信用風(fēng)險(xiǎn)應(yīng)對(duì)措施
賬戶管理
固定資產(chǎn)貸款追加
合同約束
策略調(diào)整
貸款期限調(diào)整
貸款展期的法規(guī)要求
貸款展期的法規(guī)要求
關(guān)注貸款的違約
貸款的動(dòng)態(tài)監(jiān)督
關(guān)注貸款的違約
貸款的動(dòng)態(tài)監(jiān)督
不良貸款管理
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