【培訓(xùn)對(duì)象】
信用管理部、賬務(wù)部、銷售部、市場(chǎng)部、風(fēng)險(xiǎn)管理部負(fù)責(zé)人及業(yè)務(wù)骨干

【培訓(xùn)收益】
掌握商業(yè)銀行應(yīng)收賬款管理的規(guī)律和特點(diǎn)，準(zhǔn)確評(píng)估應(yīng)收賬款風(fēng)險(xiǎn)，掌握應(yīng)收賬款的DSO等重要控制指標(biāo)控制及賬齡分析技術(shù)等關(guān)鍵技術(shù)，控制好應(yīng)收賬款的事中風(fēng)險(xiǎn)；掌握應(yīng)收賬款的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警及欠款催收實(shí)戰(zhàn)技能，確保動(dòng)態(tài)監(jiān)控客戶的資信能力的變化情況，及時(shí)發(fā)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)因素及早進(jìn)行干預(yù)，完善商賬催收程序，規(guī)范商賬催收行為，提高催賬成功率。

 一、商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)的主要風(fēng)險(xiǎn)
1、信用風(fēng)險(xiǎn)
1) 個(gè)人信用風(fēng)險(xiǎn)
2) 客戶信用的缺失
2、市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)
1) 價(jià)格波動(dòng)
2) 利率波動(dòng)
3、操作風(fēng)險(xiǎn)
1) 風(fēng)險(xiǎn)管理主體缺失和審查缺位
2) 擔(dān)保存在漏洞
3) 缺乏有效的貸后管理

二、應(yīng)收賬款的全流程管理
1、事前準(zhǔn)入機(jī)制建立－信用評(píng)級(jí)技術(shù)
2、事中控制－－DSO及賬齡分析技術(shù)
3、事后管理－－商賬催收技術(shù)及其應(yīng)用

三、銀行逾期貸款的催收
1、逾期貸款產(chǎn)生的主要原因
2、了解客戶還款的幾種情形
3、逾期貸款的催收成功率與逾期時(shí)間的關(guān)系

四、銀行逾期貸款的質(zhì)量分析方法
1、逾期貸款質(zhì)量評(píng)價(jià)的兩個(gè)維度
2、不同額度和時(shí)間維度應(yīng)收賬款的催收策略

五、銀行逾期貸款催收前的各項(xiàng)準(zhǔn)備工作
1、了解債權(quán)人的權(quán)利基礎(chǔ)（知己）
1）了解借貸合同是否有瑕疵
2）了解是否已過訴訟時(shí)效
3）了解擔(dān)保合同是否仍有效
2、了解債務(wù)人（知彼）
1）了解欠款人的社會(huì)背景
2）了解欠款人的個(gè)人素質(zhì)

六、銀行應(yīng)收賬款的催收策略
1、適度恭維策略
2、感情策略
3、互惠互利
4、沉默策略
5、軟硬兼施
6、車輪策略
7、攻勢(shì)策略

七、銀行逾期貸款的催收方法
1、電話催收
1）電話催收的時(shí)機(jī)
2）不同階段電話催收的話術(shù)
3）電話催收的注意事項(xiàng)
2、信函催收
1）信函發(fā)出的時(shí)間選擇
2）五階段催討函的起草及標(biāo)準(zhǔn)格式
3、上門催收
1）上門催收的時(shí)機(jī)
2）上門催收的注意事項(xiàng)
3）上門催收人員的分工與配合
4、委托催收
1）委托單位的選擇標(biāo)準(zhǔn)
2）委托合同的起草及注意事項(xiàng)
3）委托單位催收成功后酬金的支付
5、法律催收
1）債權(quán)人的權(quán)利基礎(chǔ)
2）了解欠款人的社會(huì)背景及其個(gè)人素質(zhì)
3）使用法律手段催收的注意事項(xiàng)
6、信用催收
1）信用催收的內(nèi)涵
2）信用催收的基本原理
3）信用催收的基本方法與步驟

八、銀行逾期貸款的法律風(fēng)險(xiǎn)及應(yīng)對(duì)措施
1、逾期貸款的風(fēng)險(xiǎn)預(yù)警
1) 各項(xiàng)預(yù)警指標(biāo)的建立
2) 預(yù)警內(nèi)容
3) 檢測(cè)工具
2、幾種中斷訴訟時(shí)效的錯(cuò)誤做法
1) 一次簽多份催收
2) 對(duì)賬單不引起訴訟時(shí)效重新起算
3) 郵寄送達(dá)催收單填寫不明確
4) 保證人在催收單上簽字不視為繼續(xù)承擔(dān)保證責(zé)任
3、中斷訴訟時(shí)效的正確做法
1) 在訴訟時(shí)效存續(xù)期間催收
2）正確的郵遞送達(dá)催收通知書
3）正確的公告催收
4）正確的銀行扣款
5）正確的公證催收
6）債務(wù)人作出還款承諾
7）正確的訴訟程序
4、超保證期間保證人表示愿意繼續(xù)履行擔(dān)保責(zé)任
5、超過訴訟時(shí)效債權(quán)人如何采取補(bǔ)救措施
課程小結(jié)

卜范濤，國(guó)家注冊(cè)信用管理師培訓(xùn)師，亞洲風(fēng)險(xiǎn)與危機(jī)管理協(xié)會(huì)高級(jí)講師，中稅網(wǎng)特聘講師，中國(guó)企業(yè)教育十佳培訓(xùn)師，中國(guó)管理科學(xué)研究院風(fēng)險(xiǎn)管理研究所所長(zhǎng)，中國(guó)創(chuàng)新管理研究院高級(jí)研究員，山東省知識(shí)經(jīng)濟(jì)促進(jìn)會(huì)首席風(fēng)險(xiǎn)專家，清華大學(xué).北京大學(xué).上海財(cái)經(jīng)大學(xué).中山大學(xué)等多所高校MBA/EMBA客座教授，幾十家電視臺(tái)聯(lián)播節(jié)目特聘專家，中國(guó)智慧工程研究會(huì)理事，北京培訓(xùn)師聯(lián)合會(huì)常務(wù)理事，RMCTTC企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng)國(guó)家知識(shí)產(chǎn)權(quán)擁有者。

2013年，被搜狐一言堂.《企業(yè)大學(xué)》雜志社.北京培訓(xùn)聯(lián)誼會(huì)聯(lián)合授予“全國(guó)最具影響力的風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控實(shí)戰(zhàn)專家”榮譽(yù)稱號(hào)。

從業(yè)經(jīng)歷：

在全球500強(qiáng)企業(yè)任職15年，熟悉大型企業(yè)運(yùn)營(yíng)的流程和規(guī)則。在企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理和內(nèi)部控制方面積累了十多年的培訓(xùn)和咨詢實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)，擅長(zhǎng)企業(yè)財(cái)務(wù)分析與管理，精通企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行。是目前國(guó)內(nèi)最早一批從事企業(yè)內(nèi)控和風(fēng)險(xiǎn)管理研究和實(shí)踐的專家型咨詢師和培訓(xùn)師，成功為數(shù)百家大中小型企業(yè)提供內(nèi)訓(xùn)及咨詢服務(wù)，一致獲得客戶好評(píng)。

精品課程有：

企業(yè)風(fēng)險(xiǎn)內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng).企業(yè)財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理.企業(yè)全面預(yù)算管理與內(nèi)控.集團(tuán)管控與財(cái)務(wù)風(fēng)險(xiǎn)管理.企業(yè)成本管理.企業(yè)危機(jī)管理.企業(yè)應(yīng)收賬款管理體系建設(shè).企業(yè)人力資源風(fēng)險(xiǎn)管理.企業(yè)合同風(fēng)險(xiǎn)管理.企業(yè)市場(chǎng)風(fēng)險(xiǎn)管控.企業(yè)信用風(fēng)險(xiǎn)管理.數(shù)據(jù)庫營(yíng)銷管理等。商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險(xiǎn)管理.商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)法律風(fēng)險(xiǎn)與防范等。服務(wù)過的行業(yè)領(lǐng)域有商業(yè)銀行.電信.建筑.房地產(chǎn).餐飲.電網(wǎng).電力.化工.鋼鐵等。

著作及作品：

《企業(yè)全面風(fēng)險(xiǎn)管理落地執(zhí)行系統(tǒng)》.《銀行信貸風(fēng)險(xiǎn)管理》.《管理學(xué)基礎(chǔ)與誠(chéng)信管理》.《內(nèi)控條件下的全面預(yù)算管理》.《企業(yè)成本分析與管理》.《民營(yíng)企業(yè)的風(fēng)險(xiǎn)管理》等多部專著。

常駐地：北 京 移動(dòng)電話：13522486158 電子郵箱：tkgsbft@163.com

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