第一章當(dāng)前經(jīng)濟(jì)環(huán)境和重點政策

1.當(dāng)前中國的宏觀經(jīng)濟(jì)要點
2.當(dāng)前中國宏觀經(jīng)濟(jì)政策要點
3.當(dāng)前中國商業(yè)銀行業(yè)的監(jiān)管思路和監(jiān)管主線
4.疫情對商業(yè)銀行經(jīng)營的影響要點
5.未來中國商業(yè)銀行業(yè)運營的主要挑戰(zhàn)
6.未來中國商業(yè)銀行業(yè)發(fā)展的趨勢
7.當(dāng)前環(huán)境下，做好商業(yè)銀行對公授信業(yè)務(wù)的主要思考
8.當(dāng)前重點支持行業(yè)和重點投放行業(yè)
9.《民法典》基本要點及影響：
《民法典》的主要內(nèi)容，立法目的和法律調(diào)整對象
對商業(yè)銀行授信業(yè)務(wù)的主要影響：
擔(dān)保與保證合同
抵押權(quán)
質(zhì)權(quán)
借款合同
訴訟時效
隱私權(quán)和個人信息保護(hù)
其他

第二章對公信貸業(yè)務(wù)貸前調(diào)查與分析要點

1.貸前調(diào)查，客戶營銷與理解客戶：
客戶準(zhǔn)入與如何選擇客戶
信貸客戶準(zhǔn)入需要考慮的問題
客戶策略與客戶拜訪
客戶策略與計劃的制定
什么是控制力
貸前調(diào)查應(yīng)該如何去做
貸前調(diào)查注意事項要點
民營企業(yè)與中小企業(yè)經(jīng)營的一些特點
民營企業(yè)與中小企業(yè)貸前調(diào)查的要點
大型企業(yè)授信業(yè)務(wù)與民營企業(yè)授信的差異點
理解關(guān)鍵控制人
理解客戶戰(zhàn)略與策略
2.好客戶不一定是好選擇
3.對于“壘大戶”的思考
4.行業(yè)分析與客戶理解
行業(yè)分析的主要方法
理解企業(yè)生命周期
生命周期不同階段的現(xiàn)金流呈現(xiàn)
周期性，非周期性和反周期性行業(yè)
總結(jié)：如何分析一個行業(yè)
其他分享
5.對授信額度的理解：
授信額度是不是越大越好
如何看減少授信額度
如何看分期還本或者提前部分還本
6.授信產(chǎn)品的設(shè)計及其思考
商業(yè)銀行主要的授信產(chǎn)品
大型企業(yè)常見授信產(chǎn)品
中小企業(yè)常見授信產(chǎn)品
客戶的需求
客戶的資金用途
現(xiàn)金流與還款期
從產(chǎn)品上控制風(fēng)險
從合同上控制風(fēng)險
7.理解客戶的第二還款來源
8.進(jìn)階：商業(yè)銀行的其他還款來源
9.保證人的擔(dān)保能力思考與衡量
10.母子公司結(jié)構(gòu)下的擔(dān)保如何思考
11.關(guān)聯(lián)方如何看，如何識別，如何理解
12.理解股權(quán)質(zhì)押與母公司對子公司的控制力
13.如何分析一些典型的行業(yè)
行業(yè)特點
經(jīng)營方式與風(fēng)險點
14.其他分享

第三章如何進(jìn)行信用分析

1.常用的財務(wù)與信用分析方法：周轉(zhuǎn)能力，杠杠水平，盈利水平，成長能力，收益質(zhì)量，償債能力，杜邦分析
2.現(xiàn)金流分析的主要內(nèi)容和主要財務(wù)比率
3.企業(yè)三張財務(wù)報表分析要點和重點項目介紹
三張財務(wù)報告之間的邏輯關(guān)系：基本理解
資產(chǎn)負(fù)債表：重點科目與注意事項；資產(chǎn)負(fù)債表分析與企業(yè)經(jīng)營策略判斷；資金來源與運用平衡；
損益表：重點科目與注意事項；如何判斷企業(yè)盈利的穩(wěn)定性與收益質(zhì)量；
現(xiàn)金流量表：重點科目與注意事項；現(xiàn)金流量表的使用與分析要點；理解企業(yè)的現(xiàn)金流轉(zhuǎn)圖。
4.如何進(jìn)行財務(wù)預(yù)測：要點分享
5.其他分享

第四章對公信貸與授信業(yè)務(wù)貸后管理要點

1.如何理解貸后管理的重要性
2.貸后管理的主要工作
3.貸后管理中我們應(yīng)該如何去做
4.貸后管理與客戶策略調(diào)整
5.如何看隱形負(fù)債和隱形債務(wù)
什么是隱形債務(wù)和隱形債務(wù)的風(fēng)險
如何識別隱形債務(wù)
如何處理隱形債務(wù)
6.理解交叉分析：大型企業(yè)與中小型企業(yè)
交叉分析財務(wù)與經(jīng)營數(shù)據(jù)
驗證合理性
理解三流合一
銀行流水和各類費用如何看
如何看客戶的應(yīng)收
如何看客戶的存貨
如何驗證銷售收入
理解客戶經(jīng)營的周期性
周期性下如何思考融資產(chǎn)品
其他分享
7.如何識別企業(yè)/借款人的過度融資與過度擴(kuò)張
如何識別過度負(fù)債與融資
如何判斷客戶的償債能力
相關(guān)案例
8.貸后檢查
一般做法和要點
貸后檢查報告的撰寫
其他分享
9.貸后追蹤的主要工作
10.貸后檢查要點
11.早期預(yù)警信號
中國企業(yè)一般的違約/信用風(fēng)險發(fā)展演化路徑
內(nèi)部預(yù)警信號
外部預(yù)警信號
關(guān)注中小企業(yè)控制人的跑路風(fēng)險
如何識別中小企業(yè)的跑路風(fēng)險
如何應(yīng)對與處理預(yù)警信號
如何應(yīng)對預(yù)警信號：最佳做法
其他分享
12.不良與催收
主要的清收方式
判斷客戶的還款能力與意愿
13.總結(jié) 

• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程管理

   

  一、貸前風(fēng)險識別技巧貸前準(zhǔn)備常用調(diào)查網(wǎng)站貸前調(diào)查的要點（一）客戶信用調(diào)查還款意愿還款能力科學(xué)合理地確定客戶的還款方式（二）客戶經(jīng)營情況調(diào)查經(jīng)營的合規(guī)合法性經(jīng)營的商譽經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性（三）擔(dān)保情況調(diào)查抵押文件資料的真實有效性抵押物的合法性抵押物權(quán)屬的完整性抵押物存續(xù)狀況的完好性貸款金..

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