一、信貸盡職調(diào)查的概念
二、盡職調(diào)查的目的
三、盡職調(diào)查的流程
1、專業(yè)人員項目立項后加入工作小組實施盡職調(diào)查
2、擬訂計劃
3、盡職調(diào)查報告必須通過復(fù)核程序后方能提交
四、盡職調(diào)查的方法
1、審閱文件資料
2、參考外部信息
3、相關(guān)人員訪談
4、企業(yè)實地調(diào)查
5、小組內(nèi)部溝通
五、盡職調(diào)查遵循的原則
1、證偽原則
2、實事求是原則
3、事必躬親原則
4、突出重點原則
5、以人為本原則
6、橫向比較原則
盡職調(diào)查第一部分：公司背景情況
一、公司歷史演變調(diào)查
1、調(diào)查目標
2、調(diào)查程序
3、調(diào)查結(jié)論
二、股東變更情況調(diào)查
1、調(diào)查目標
2、調(diào)查程序
3、調(diào)查結(jié)論
（1）股東及實際控制人是否有較大變化；
（2）自然人持股在公司任職及外部任職情況；
（3）股本變動的驗資、評估及審計是否齊全，涉及國有企業(yè)，股權(quán)變革是否有國資批復(fù)文件。
三、公司治理結(jié)構(gòu)調(diào)查
四、組織結(jié)構(gòu)調(diào)查
五、管理團隊調(diào)查
六、業(yè)務(wù)發(fā)展戰(zhàn)略與目標
信貸調(diào)查第二部分：行業(yè)和業(yè)務(wù)經(jīng)營調(diào)查
一、行業(yè)及競爭者調(diào)查
二、采購環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)調(diào)查
三、生產(chǎn)環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)調(diào)查
四、銷售環(huán)節(jié)業(yè)務(wù)調(diào)查
五、技術(shù)與研發(fā)調(diào)查
六、商業(yè)模式調(diào)查
信貸調(diào)查第三部分：法律調(diào)查
一、獨立性調(diào)查
二、同業(yè)競爭調(diào)查
三、關(guān)聯(lián)方及關(guān)聯(lián)交易調(diào)查
四、訴訟、仲裁或處罰
信貸調(diào)查第四部分：資產(chǎn)調(diào)查
一、資產(chǎn)調(diào)查
信貸調(diào)查第五部分：財務(wù)調(diào)查
一、銷售環(huán)節(jié)財務(wù)調(diào)查
二、采購與生產(chǎn)環(huán)節(jié)財務(wù)調(diào)查
三、投資環(huán)節(jié)財務(wù)調(diào)查
四、融資環(huán)節(jié)財務(wù)調(diào)查
五、稅務(wù)調(diào)查
信貸調(diào)查第六部分：發(fā)展規(guī)劃與財務(wù)預(yù)測調(diào)查
一、公司發(fā)展規(guī)劃調(diào)查
二、公司財務(wù)預(yù)測調(diào)查
進階篇：
第一部分：個人信貸主要風險點與防控措施
1、個人信貸業(yè)務(wù)操作風險點與防控措施
2、農(nóng)戶小額貸款風險點與防控措施
3、個人助業(yè)貸款風險點與防控措施
4、個人住房貸款風險點與防控措施
5、個人商業(yè)用房貸款風險點與防控措施
6、個人綜合消費貸款風險點與防控措施
7、個人汽車消費貸款風險點與防控措施
8、個人貸款法律風險分析
第二部分： 個人信貸盡職調(diào)查的全流程及風險控制
1、個人信貸盡職調(diào)查的原則
2、個人信貸盡職調(diào)查的方式
3、個人盡職調(diào)查的程序
4、個人信貸盡職調(diào)查的責任管理
5、受理并審核客戶信貸申請
6、制定信貸盡職調(diào)查計劃
7、收集客戶信息資料
8、核實客戶資料
9、現(xiàn)場實地調(diào)查
10、分析論證與專家咨詢
11、客戶調(diào)查重點
12、撰寫調(diào)查報告
13、調(diào)查結(jié)果的處理
第三部分：小微企業(yè)貸后盡職管理的全流程及風險控制
1、貸后盡職管理的原則
2、貸后盡職管理的體制
3、非現(xiàn)場監(jiān)測
4、現(xiàn)場檢查
5、風險預(yù)警與處置
6、信用收回
7、信貸檔案管理
8、貸后管理例會
9、貸后管理考核評價
10、貸后管理工作責任追究
11、貸后管理工作移交
12、貸后管理系統(tǒng)
第四部分：貸款擔保業(yè)務(wù)創(chuàng)新的案例分析及其風險防范
（一）金融擔保創(chuàng)新調(diào)研的案例分析
1、地方政府項目融資中的擔保創(chuàng)新案例；
2、小微型企業(yè)融資中的擔保創(chuàng)新；
（二）實踐中新出現(xiàn)的主要擔保類型及其操作模式
1、商鋪租賃權(quán)質(zhì)押；
2、出租車經(jīng)營權(quán)質(zhì)押；
3、銀行理財產(chǎn)品質(zhì)押；
4、人身保險的保單質(zhì)押；
5、排污權(quán)質(zhì)押；
6、保理；
7、存貨動態(tài)質(zhì)押；
8、保證金質(zhì)押；
9、房地產(chǎn)、車輛、債權(quán)回購擔保；
10、獨立保證；
11、附讓與擔保內(nèi)容的資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓返租協(xié)議；
12、保兌倉業(yè)務(wù)與廠商銀業(yè)務(wù)；
13、所有權(quán)轉(zhuǎn)讓式的信用支持安排；
14、其他收費權(quán)質(zhì)押
第五部分：不良貸款的處理
1、不良貸款的特點和管理
2、不良貸款處置的特殊規(guī)定
3、涉嫌犯罪的不良貸款處理
4、不安抗辯權(quán)在處置不良貸款中的運用
5、債權(quán)人的撤銷權(quán)在處置不良貸款中的運用
第六部分：不良貸款中借款人進入破產(chǎn)程序銀行擔保債權(quán)的追索
1、對未到期的債務(wù)提前清償，借款人進入破產(chǎn)程序?qū)︺y行債權(quán)的影響
2、對個別債權(quán)人進行清償，借款人進入破產(chǎn)程序?qū)︺y行債權(quán)的影響
3、銀行在追索債權(quán)時，對借款人無效行為的把握
4、銀行對設(shè)有擔保權(quán)的財產(chǎn)，享有優(yōu)先受償權(quán)
第七部分：不良清收案例
1、上門催收風險有哪些？法律風險點在哪里？
2、郵寄催收風險應(yīng)注意哪些細節(jié)？
3、公告催收風險應(yīng)當注意的程序事項為何？
4、公證催收風險應(yīng)注意公證哪些內(nèi)容？
5、僅催收本金未催收利息風險的主要風險點在哪？
6、委外催收風險可能產(chǎn)生的風險在哪？
7、簽收主體的確認應(yīng)該注意哪些細節(jié)？風險點為何？
8、郵寄催收應(yīng)風險所對應(yīng)的細節(jié)為何？風險如何控制？
9、公告催收與訴訟時效有什么聯(lián)系？該如何運用此項制度？
10、公證日期及公證的送達應(yīng)注意哪些問題？
11、如何填寫本息數(shù)額才不至于落入陷阱？
12、催收外包時，該如何避免承擔連帶責任？
第八部分：相關(guān)貸款案例
1、借新還舊擔保風險及案例解析
2、公司為他人擔保風險及案例解析
3、公益性擔保風險及案例解析
4、混合擔保權(quán)利行使風險及案例解析
5、票據(jù)擔保融資的風險浮動擔保風險及案例解析
6、在建工程抵押的風險及案例解析
7、絕大部分財產(chǎn)抵押的風險及案例解析
8、公路收費權(quán)質(zhì)押的風險及案例解析
9、高校學生公寓收費權(quán)質(zhì)押的風險及案例解析
10、經(jīng)營性市政公用事業(yè)不動產(chǎn)收益擔保的風險及案例解析
11、商品特許代理權(quán)收益權(quán)質(zhì)押的風險及案例解析
12、訴訟時效管理法律風險（扣息、催收、公告、起訴、確認等十項與時效管理密切相關(guān)的常見問題與法律規(guī)定）
13、假按揭貸款的法律風險及案例解析
14、最高額擔保常見風險及案例解析
15、企業(yè)重組突出的法律風險及案例解析
16、公證相關(guān)風險及案例解析 

北京大學法學院民商法博士
瑞典斯德哥爾摩大學法學院歐洲知識產(chǎn)權(quán)法碩士
美國天普大學比斯利法學院法學碩士
中國人民大學中法學院經(jīng)濟學系主任
人大國際學院金融風險管理學科副教授、金融專業(yè)（風險管理方向）碩士研究生導(dǎo)師
教育部直屬—中國人民大學民商事法律科學研究中心專職副研究員
中國人民大學全球化研究中心研究員
蘇州園區(qū)社會科學研究中心評審委員會專家組成員

【個人簡介】
北京大學法學院民商法博士，瑞典斯德哥爾摩大學法學院歐洲知識產(chǎn)權(quán)法碩士，美國天普大學比斯利法學院法學碩士(美國金融法方向)，中國政法大學經(jīng)濟法系經(jīng)濟法學士，2008-2010于中國人民大學國際關(guān)系學院擔任博士后研究員，講師。
在參與國家會議方面：
2018年9月30日，受邀人民大會堂參加“慶祝改革開放四十周年”晚會
同年12月18日，受邀人民大會堂參加“慶祝改革開放四十周年”大會，習大大出席大會并發(fā)表重要講話。
2019年10月1日受邀參加中華人民共和國成立70周年大會
在參與重要會議方面：
2016年4月17日獲得TEDx邀請于蘇州會場發(fā)表專場演講。
2015年10月16日代表中國人民大學參與農(nóng)業(yè)部政策法規(guī)司關(guān)于農(nóng)村金融的農(nóng)業(yè)政策座談會并發(fā)表專業(yè)意見。
參與中國銀行研究所舉辦的金融機構(gòu)首席風險官(CRO)峰會，并發(fā)表專業(yè)報告。
曾參與最高人民法院金融創(chuàng)新?lián)Ｕn題調(diào)研，并代表中國人民大學國際學院作為協(xié)辦方協(xié)辦中國破產(chǎn)法論壇2016。
2015、2016、2017、2018年連續(xù)獲法國波爾多商學院金融系邀請前往法國授課，主講中國宏觀經(jīng)濟及其金融風險管理課程。
曾參與中國人民大學國際學院金融風險管理學科GAB-GEC(全球顧問專家委員會及風險建模委員會)年度風險管理研討會，并負責接待世界銀行首席科技官、美國道富銀行副行長、渣打銀行亞洲區(qū)首席風險官等會議高管，并參與學術(shù)研討。

【主講課程】
銀行金融風險類
《商業(yè)銀行面臨的主要合規(guī)風險挑戰(zhàn)與管控對策》《商業(yè)銀行法律合規(guī)風險防范》
《內(nèi)控案防與建設(shè)新時代全球一流銀行》《銀行合規(guī)管理與反洗錢趨勢分析》
《零售銀行發(fā)展政策與業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢》《商業(yè)銀行個人信貸業(yè)務(wù)風險管理》
《民法典對未來銀行和保險行業(yè)的影響》《銀行信貸從業(yè)人員職業(yè)操守及監(jiān)管走向》
《金融創(chuàng)新模式下的銀行不良資產(chǎn)清收與處置》《不良貸款清收與處置和債委會運作實務(wù)》
《小額貸款業(yè)務(wù)流程及風險控制培訓(xùn)》《行業(yè)風險與授信策略分析及信貸風險管理》
《銀行信貸業(yè)務(wù)中的法律風險防范與控制》
《國有企業(yè)投融資風險管理》《金融前沿科技運用》
《互聯(lián)網(wǎng)金融風險與防控》《企業(yè)投融資法律風險》
《金融創(chuàng)新下的行業(yè)風險控制》《金融前沿科技運用》《普惠金融支持實體經(jīng)濟發(fā)展》
《民法典解讀及對金融業(yè)的影響》《公司治理與股權(quán)設(shè)置》
法律合規(guī)風險類
《國有企業(yè)法律風險與內(nèi)控合規(guī)管理》《民法典視野下的國有企業(yè)法律風險合規(guī)管理》
《法律風險防范與反腐倡廉教育》
《上市公司管理人員風險管理》《上市公司信息披露風險管控》《上市企業(yè)風險識別與防范》
《企業(yè)法律風險管理》《企業(yè)合同管理》
公司治理資本類
《上市公司規(guī)范治理與運作》
《國有企業(yè)董事會建設(shè)》《國有企業(yè)董監(jiān)事履職》
《國有企業(yè)資產(chǎn)管理》
《國企改革與混合所有制實施》

【研究方向】
金融風險專業(yè)：銀行操作風險、內(nèi)部控制、信貸風險、合規(guī)、投融資風險
法律專業(yè)：公司治理及企業(yè)公司法、合同風險防范、投融資擔保、企業(yè)上市法律法規(guī)
著作：
《商法概論》，中國人民大學出版社
《工傷法律操作小全書》，法律出版社
《有限責任公司股東退出機制研究》，中國政法大學出版社
參編國家十一五規(guī)劃教材《經(jīng)濟法概論》中國人民大學出版社
參編《公司治理與轉(zhuǎn)型》中國商業(yè)出版社 

• 工程項目風險管理實務(wù)

   

  一、緒論1、項目與項目管理（1）項目的內(nèi)涵（2）項目管理的內(nèi)涵2、風險與項目風險（1）風險（2）項目風險3、項目風險管理（1）項目風險管理的概念（2）項目風險管理的產(chǎn)生及發(fā)展（3）主動風險管理（4）項目風險管理的主要內(nèi)容（5）項目風險管理的主要方法（6）項目風險管理的意義及作用4、案例1 中國鐵建沙..

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• 商業(yè)銀行信貸業(yè)務(wù)全流程管理

   

  一、貸前風險識別技巧貸前準備常用調(diào)查網(wǎng)站貸前調(diào)查的要點（一）客戶信用調(diào)查還款意愿還款能力科學合理地確定客戶的還款方式（二）客戶經(jīng)營情況調(diào)查經(jīng)營的合規(guī)合法性經(jīng)營的商譽經(jīng)營的盈利能力和穩(wěn)定性（三）擔保情況調(diào)查抵押文件資料的真實有效性抵押物的合法性抵押物權(quán)屬的完整性抵押物存續(xù)狀況的完好性貸款金..

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• 建設(shè)工程項目全過程合同風險管理實務(wù)操作

   

  一、工程合同1.工程合同基本原理（1）工程合同的概念及作用（2）工程合同原則（3）工程合同的法律基礎(chǔ)（4）工程合同內(nèi)容和文本形式（5）工程合同的生命期過程（6）現(xiàn)代工程合同的特點和發(fā)展趨向2.工程合同體系和工程承包合同（1）工程項目中的主要合同關(guān)系（2）工程施工合同（3）工程分包合同3.工程中的其他合同..

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• QRM質(zhì)量風險管理

   

  【課程介紹】如何做到真正的降低質(zhì)量風險？　　如何做到真正的預(yù)防質(zhì)量風險？　　如何做到有效的持續(xù)改善？　　三鹿奶粉事件、汽車召回事件、光伏業(yè)倒閉、服裝業(yè)庫存危機、煙草業(yè)遭遇國際化沖擊等，很顯然風險無處不在，而且風險發(fā)生的頻率越來越高、影響程度越來越大，甚至會造成滅鼎之災(zāi)。作為企業(yè)的管理者您知道如何識別質(zhì)量風險、分析質(zhì)量風險并在此基礎(chǔ)上有效管..

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• 新形勢下銀行信貸營銷與風險管理

   

  第一講：了解經(jīng)濟環(huán)境，分析信貸業(yè)務(wù)發(fā)展趨勢一、我國經(jīng)濟發(fā)展態(tài)勢二、銀行當前面臨的形勢三、銀行信貸業(yè)務(wù)競爭態(tài)勢分析1.競爭對手日漸多元化2.競爭內(nèi)容呈現(xiàn)多層次化3.傳統(tǒng)競爭方式局限性凸顯四、國內(nèi)信貸市場行業(yè)趨勢分析1.農(nóng)業(yè)（養(yǎng)殖業(yè)、種植業(yè)、畜牧業(yè)）2.制造業(yè)3.交通運輸業(yè)4.商貿(mào)業(yè)5.服務(wù)業(yè)6.高新技術(shù) ..

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• 商業(yè)銀行基層機構(gòu)業(yè)務(wù)合規(guī)風險管理與案件防范

   

  第一講：監(jiān)管風暴下的金融時期1. 新形勢下的金融走向和監(jiān)管風暴2. “強監(jiān)管、嚴問責”形勢下的合規(guī)管理要求3. 銀監(jiān)會提出了內(nèi)控體系建設(shè)、“三道防線”建設(shè)（思想防線、制度防線、監(jiān)督防線）、柜面業(yè)務(wù)流程控制、開戶管理、對賬管理、賬戶監(jiān)控、印章憑證管理、代銷業(yè)務(wù)管理、風險提示、客戶信息安全管理、..

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