【培訓對象】
適合金融機構(gòu)內(nèi)部員工，包括反洗錢專崗人員和其他條線業(yè)務(wù)人員

【培訓收益】
1. 了解盡職調(diào)查的基本概念、流程和方法，包括財務(wù)、法律、業(yè)務(wù)和環(huán)境等方面的調(diào)查。 2. 學會如何識別和評估潛在的商業(yè)風險，包括財務(wù)風險、法律風險和運營風險。 3. 提高基于全面信息做出決策的能力，減少盲目性和不確定性。 4. 增強對法律法規(guī)的理解和遵守，避免因違規(guī)操作而帶來的法律和財務(wù)后果

一、客戶盡職調(diào)查
問題思考：
 盡職調(diào)查與客戶身份識別的關(guān)系？
 盡職調(diào)查的流程和要點？
 客戶洗錢風險評估的原理？
一、客戶盡職調(diào)查
1. 盡職調(diào)查的核心內(nèi)容
2. 盡職調(diào)查的方式分類
3. 盡職調(diào)查的要素
4. 《金融機構(gòu)客戶盡職調(diào)查和客戶身份資料及交易記錄保存管理辦法》盡調(diào)相關(guān)解析
二、反洗錢業(yè)務(wù)合規(guī)要點
1. 資料保存合規(guī)要點（保密、時限）
2. 客戶盡職調(diào)查合規(guī)要點（及時、準確、盡職盡責）
3. 身份不明客戶合規(guī)要點（識別、要求、處罰）
4. 大額可疑交易報告合規(guī)要點（數(shù)據(jù)質(zhì)量、及時、合理）
5. 名單監(jiān)控與保密義務(wù)合規(guī)要點
三、實踐技能提升與案例分析
案例解析：
案例一：中國境外客戶有組織批量前來網(wǎng)點開戶實施洗錢行為
1. 案件還原
2. 分析過程
3. 解決方案
案例二：電線詐騙資金洗錢場景（“現(xiàn)金鮮花”商戶）
1. 情景演繹（由學員參與整個情景分不同角色演繹）
2. 場景還原（解密背后的真相）
3. 調(diào)查和防控的要點分析

 

——反洗錢、反電信詐騙實戰(zhàn)專家
曾任：交通銀行（全國股份制銀行第5大行）綜合柜員、大堂經(jīng)理、內(nèi)訓師
曾任：廈門國際銀行（全國排名前12城市商業(yè)銀行）柜面主管、反洗錢專員、企業(yè)內(nèi)訓師
現(xiàn)任：浙江邦盛科技股份有限公司（中國大數(shù)據(jù)平臺私有化部署市場中位列第4）反洗錢業(yè)務(wù)咨詢專家、項目經(jīng)理、企業(yè)內(nèi)訓師
‌ACAMS（國際公認反洗錢師協(xié)會）國際公認反洗錢師
上海財經(jīng)大學 公共經(jīng)濟與管理學院 MPA 碩士
【個人簡介】
周老師憑借近15年豐富的反洗錢及銀行合規(guī)內(nèi)控經(jīng)驗（周老師在銀行工作12年，其中5年基層崗位，3年合規(guī)經(jīng)理，3年反洗錢風控建模經(jīng)驗和5年內(nèi)訓經(jīng)驗；離開銀行后轉(zhuǎn)型金融科技咨詢行業(yè)，目前已經(jīng)累積了3年多反洗錢、反詐合規(guī)風控咨詢經(jīng)驗），結(jié)合當前的反洗錢、反詐形勢，為十余家銀行提供反洗錢、反詐咨詢項目與培訓工作。在銀行工作期間中，作為企業(yè)內(nèi)訓師，連續(xù)3年為銀新進員工工和市場業(yè)務(wù)條線人培訓培銀合規(guī)股及管理知識及反洗錢業(yè)務(wù)流程，優(yōu)化了銀行內(nèi)部流程、提升反洗錢工作效率以及降低客戶投訴。此外，周老師在近3年服務(wù)了10余家國有銀行、股份制銀行和省農(nóng)信聯(lián)合的咨詢項目，為銀行機構(gòu)設(shè)計過系統(tǒng)、優(yōu)化產(chǎn)品、搭建企業(yè)級反欺詐風控平臺。累計分析超過3000個真實案例，項目總額超過4000萬，累計培訓人次超過300人，培訓總?cè)藬?shù)接近10000人。
【實戰(zhàn)經(jīng)驗】
1、全國性股份制商業(yè)銀行G銀行——“模型工廠”項目，搭建100+條專家規(guī)則，一年成功識別1000+涉賭涉詐風險賬戶。
在2021年9月～2022年5月期間，擔任G銀行的涉賭涉詐“模型工廠”項目業(yè)務(wù)咨詢專家，負責對接客戶的實際需求，提供解決方案及有效識別“涉賭涉詐”風險賬戶。在此期間，在沒有有效的“黑樣本”和成熟的風控體系的限制條件下，周老師親自參與風險特征分析、數(shù)據(jù)探索、指標加工、規(guī)則搭建及策略應(yīng)用等工作，并結(jié)合當前形勢式與團隊共同設(shè)計了最新的“涉賭涉詐”規(guī)則模型，在G銀行評上搭建100+條專家規(guī)則，并且總結(jié)了一套識別“涉賭涉詐”的建模方法論和防控體系，為G銀行的業(yè)務(wù)、科技人員提供了多次的模型建立方法論與反賭反詐業(yè)務(wù)知識培訓。項目金額超1000萬，項目期間有效識別風險賬戶1000+個，開展10+場培訓，首次參與企業(yè)級項目便獲得客戶的一認可、好評。
2、全國型股份制商業(yè)銀行X銀行——企業(yè)級反欺詐平臺搭建項目，項目內(nèi)容涉及產(chǎn)品、建模、咨詢、培訓綜合性型挑戰(zhàn)。
在2022年6—-12月期間，負責接收X銀行企業(yè)級反欺詐平臺管理項目，該項目是一個集成端段開發(fā)、數(shù)據(jù)分析、業(yè)務(wù)咨詢、風控建模、后端交付等多項任務(wù)集一身的綜合性大規(guī)模項目，集合了5個條線的精英團隊來實現(xiàn)，項目金額達2000萬+，參與項目人員50+，為X銀行培訓科技人員達50人次+以上。當時，斷卡行動已經(jīng)開展一年多，周老師之前與團隊開發(fā)的反詐模式有明顯成效，但與此同時，涉詐分子也對詐騙的方式、手法進行調(diào)整，對風險的對抗提出了更高的要求，為持續(xù)加強對于反詐的對抗能力，周老師在項目期間首次在行業(yè)中嘗試建立“事中”準實時監(jiān)測模型，并且為X銀行搭建“事中+事后”兩道防線來防控賬戶欺詐風險。最終在時間緊、任務(wù)重的不利環(huán)境下，實現(xiàn)涉詐風險賬戶“有效識別率”90%（交付標準為50%）超額完成任務(wù)。X銀行在202—-2023年間，反詐風險排名全國性股份制銀行第1下降至第12名，2023年，因反詐成果明顯，X銀行風險合規(guī)負責人，陳行長被邀請至人民銀行為來自50+銀行合規(guī)行長做培訓分享，周老師負責協(xié)助陳行長完成了人行的培訓與分享。
3、J省農(nóng)信聯(lián)合社——反洗錢系統(tǒng)整合項目。
在2023年上旬，擔任了J省農(nóng)信聯(lián)合社反洗錢系統(tǒng)整合的“咨詢+產(chǎn)品”項目，為J行省內(nèi)50+行社提供反洗錢流程咨詢，并且整合了4個分散的系統(tǒng)至1個平臺，最終實現(xiàn)反洗錢業(yè)務(wù)功能“一體化”，提升了省內(nèi)50+行社的反洗錢工作開展效率近10%。農(nóng)信體系是一個比較特殊的銀行體系，一個省聯(lián)合社是由省內(nèi)幾十家市、區(qū)級獨立法人行社組成的一個聯(lián)合社，省行負責統(tǒng)一管理和指導(dǎo)，行社則自主盈虧，獨立經(jīng)營。周老師在經(jīng)過對J行的前期調(diào)研后，發(fā)現(xiàn)整個反洗錢工作開展有諸多問題存在：其中包括各行制度不統(tǒng)一、人員配備不合理、系統(tǒng)分散，功能不齊、檢查與管理不到位等問題，周老師在項目期間，憑借其豐富的反洗錢工作經(jīng)驗，為省行的管理老師以及50+的成員行超過200+人提供培訓，梳理了反洗錢工作開展的流程。
4、國有銀行Y銀行——賬戶分類分級管理，提升洗錢事前預(yù)防機制
在2024年下旬擔任Y銀行的咨詢專家，為Y銀行成功搭建賬戶分類分級模型。在目前的“事中+事后”防范體系逐漸成型的前提下，銀行也為合理分配風險防控與業(yè)務(wù)開展的平衡，需要在賬戶的生命周期中，加上“事前”的預(yù)防體系，從而對賬戶實現(xiàn)“分類分級”管理?？蛻舻南村X風險評級是《中華人民共和國反洗錢法》規(guī)定的七大義務(wù)之一，賬戶分類則是當下人民銀行號召去實現(xiàn)的新任務(wù)，周老師也是在行業(yè)內(nèi)首次探索賬戶的分類分級。在經(jīng)過2個月的努力之后，周老師帶領(lǐng)建模團隊完成200+個指標加工，引用了時下最科學的“定性+定量”評級方法，形成了一套“多層嵌套”式的“觸發(fā)制+評分制”模型，為G省Y銀行的50000+賬戶進行了分類管理，并提出了配套的應(yīng)用策略；同時為Y銀行開展了3次關(guān)于洗錢風險評估及模型應(yīng)用的專業(yè)培訓，為Y銀行提升賬戶管理效率近10%。
【培訓經(jīng)驗】
1、銀行企業(yè)內(nèi)訓——3個大專題、10+個不同場景、培訓人次300+
在2015—2021年在X銀行擔任柜面主管和反洗錢專員。2016年起，周老師受邀至分行為當年的校招新行員開展銀行合規(guī)基礎(chǔ)知識培訓（點鈔技能、外匯業(yè)務(wù)、現(xiàn)金收付、賬戶管理）。雖本屆新行員皆是985、211畢業(yè)的高才生，但是初入銀行，對于銀行的業(yè)務(wù)確實不熟悉。分行邀請的老師都是有5年以上工作經(jīng)驗，雖經(jīng)驗豐富，但是現(xiàn)場授課效果一般，學員必須通過“死記硬背”后回去再反復(fù)復(fù)習，當即周老師發(fā)現(xiàn)該問題，便在“對公賬戶管理”培訓課上放棄了原有的PPT，用“一塊黑板+一支筆”，利用一部“歷史宮斗劇”的劇情做比喻，迅速激發(fā)了學員的學習興趣，用一節(jié)課的時間將一個專題充分講述清楚。后學員反饋良好，周老師在之后連續(xù)5年都作為分行內(nèi)訓講師，為學員逐漸開展賬戶管理，反洗錢實務(wù)，盡職調(diào)查，洗錢風險評級和可疑交易識別等專業(yè)課程。培訓員工從每年的新行員至分行合規(guī)、市場條線的員工共計300+人，培訓了5項專題課程，其中周老師為“公司賬戶管理”和“可疑交易甄別”2門課開發(fā)出了一種全新的講法，利用巧妙的比喻結(jié)合電視劇的形式，在“談笑風生”之間，為學員“授業(yè)、解惑”。
2、“反洗錢、反電信詐騙”解決方案專題培訓——10+場培訓、5+不同場景、累計培訓300+人、涉及金融機構(gòu)客戶10+
在2021年至今，作為一名反洗錢業(yè)務(wù)咨詢專家，參與了10+家金融機構(gòu)的反洗錢、反電詐項目，（其中包含2家國有銀行、3家全國性股份制銀行、3家省農(nóng)信銀行、2家支付機構(gòu)）服務(wù)內(nèi)容包括咨詢建議、風控建模、產(chǎn)品服務(wù)、數(shù)據(jù)服務(wù)、交付及員工培訓等。在此期間，周老師為多家機構(gòu)做過不同的培訓（其中有對技術(shù)人員培訓反洗錢業(yè)務(wù)、對業(yè)務(wù)人員講解反詐建模的方法論以及對銀行的新員工進行一些合規(guī)內(nèi)控專題培訓），并且結(jié)合周老師親自參與分析的3000+真實案例，總結(jié)、梳理后開發(fā)了一套《背后的真相-反電信詐騙三部曲》系列的全新課程。課程不僅包含電詐的基礎(chǔ)知識，還包含最新的30+個真實案例（案例不斷新增中），手法、場景變化跟蹤以及提供業(yè)內(nèi)前沿的解決方案。覆蓋人員超過10+機構(gòu)的300+專業(yè)人員，項目都已完成達標交付，且取得明顯效果。
【授課風格】
情境體驗：周老師曾自編自導(dǎo)過一部《反假先鋒》短劇，在培訓的課堂上，周老師會編制劇本，邀請學員進行“情景演繹”，充分滲透和理解課程背景。
實戰(zhàn)案例：周老師在銀行工作經(jīng)驗超過15年，案例分析超過3000+個，在對這些真實案例進行解析后，會在課上通過“案例結(jié)合理論教學”的方式使學員充分了解，學以致用。
比喻生動：周老師的授課對象中，有超過60%是銀行、支付類金融機構(gòu)的新員工或者基層員工。銀行的內(nèi)部課程相對更為理性、專業(yè)并不易理解，周老師會在課上充分通過“生動形象”的比喻。
視角豐富：多年基層崗位工作經(jīng)驗，培訓不僅限于向上匯報的形式化，更善于從由下至上及理論結(jié)合實操的視角教授與工作息息相關(guān)的解決方案。
【主講課程】
反洗錢：
《反洗錢系統(tǒng)框架介紹》
《反洗錢客戶盡職調(diào)查》
《反洗錢可疑交易監(jiān)測》
《反洗錢制裁與合規(guī)》
《反洗錢名單監(jiān)控系統(tǒng)及應(yīng)用》
《洗錢風險等級評估》
《反洗錢黑名單系統(tǒng)及盡調(diào)策略》
反電信詐騙：
《背后的真相—反電信詐騙（詐騙、涉案、洗錢）》（原創(chuàng)課程）
《賬戶分類分級及應(yīng)用實務(wù)》
《涉賭涉詐模型建立方法論》
內(nèi)控合規(guī)：
《賬戶管理辦法》