【培訓(xùn)對(duì)象】
銀行從業(yè)者、高級(jí)管理人員、金融企業(yè)董事長(zhǎng)、總經(jīng)理、副總、常務(wù)副總

【培訓(xùn)收益】
● 理解金融科技的內(nèi)涵，明確其在銀行轉(zhuǎn)型中的核心動(dòng)力價(jià)值，為銀行轉(zhuǎn)型提供理論支撐 ● 學(xué)習(xí)金融科技在五大金融中的應(yīng)用實(shí)踐，助力銀行創(chuàng)新生產(chǎn)與服務(wù)模式，拓展盈利空間 ● 認(rèn)識(shí)金融科技賦能商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型的環(huán)境，洞悉商業(yè)銀行轉(zhuǎn)型現(xiàn)狀與趨勢(shì)，規(guī)避誤區(qū)挑戰(zhàn)，把握正確轉(zhuǎn)型方向 ● 商業(yè)銀行金融科技與數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“五部曲”應(yīng)用，從戰(zhàn)略到組織全面推動(dòng)轉(zhuǎn)型實(shí)踐 ● 借鑒商業(yè)銀行金融科技與數(shù)字化轉(zhuǎn)型案例，破解“不敢轉(zhuǎn)”“不會(huì)轉(zhuǎn)”“不能轉(zhuǎn)”的悖論

案例引入：重慶市農(nóng)商行位列2024中國(guó)銀行100強(qiáng)的第21名的秘訣
第一講：基礎(chǔ)理論篇：金融科技本質(zhì)是金融，是用信息技術(shù)為金融提質(zhì)增效
一、全球金融科技發(fā)展的5項(xiàng)關(guān)鍵技術(shù)
1. 人工智能（AI）（5大核心技術(shù)）
1）計(jì)算機(jī)視覺(jué)
2）機(jī)器學(xué)習(xí)
3）自然語(yǔ)言處理
4）機(jī)器人
5）語(yǔ)音識(shí)別
2. 區(qū)塊鏈（Blockchain）
3. 云計(jì)算（Cloud Computing）
4. 大數(shù)據(jù)（Big Data）
1）大數(shù)據(jù)的5V特性
2）大數(shù)據(jù)的演進(jìn)與應(yīng)用實(shí)踐
5. 物聯(lián)網(wǎng)（IOT）
案例：您身邊的金融科技影子。
二、金融科技的作用
金融科技：數(shù)字經(jīng)濟(jì)重要組成，也是新質(zhì)生產(chǎn)力的體現(xiàn)。
對(duì)比：金融科技比“互聯(lián)網(wǎng)金融”包含的范圍更加廣闊
1. 提升金融效率
1）在支付清算方面網(wǎng)絡(luò)支付快捷便利
2）在融資借貸方面，“去中介化”的網(wǎng)絡(luò)融資
3）在理財(cái)服務(wù)方面，技術(shù)成熟降低了理財(cái)服務(wù)門檻
2. 優(yōu)化金融服務(wù)
3. 降低風(fēng)險(xiǎn)
案例：中國(guó)平安集團(tuán)旗下金融壹賬通業(yè)績(jī)報(bào)告解讀，三大提升點(diǎn)AI數(shù)字化賦能、汽車金融業(yè)務(wù)、深耕東南亞市場(chǎng)

第二講：時(shí)代理念篇：金融科技重塑銀行，服務(wù)五大金融
一、宏觀層面：全球經(jīng)濟(jì)的深度衰退、中國(guó)提出五大金融
1. 2024年全球經(jīng)濟(jì)展望
2. 聯(lián)儲(chǔ)貨幣政策的傳導(dǎo)效應(yīng)
3. 俄烏沖突持續(xù)
4. 中美關(guān)系的脆弱性
5. “大循環(huán)”與“雙循環(huán)”的戰(zhàn)略路徑：對(duì)銀行業(yè)的傳導(dǎo)
——五大金融的融合，是政策的需要
五大金融的提出：今年中央工作報(bào)告提及“大力發(fā)展科技金融、綠色金融、普惠金融、養(yǎng)老金融、數(shù)字金融”，這五大金融與中央金融工作會(huì)議中所提出的“五篇大文章”互相呼應(yīng)。
案例：全球商業(yè)銀行2024年業(yè)績(jī)分析：杜邦分析法
二、中觀層面：以數(shù)字經(jīng)濟(jì)為核心的新質(zhì)生產(chǎn)力，倒逼商業(yè)銀行進(jìn)行金融科技與數(shù)字化轉(zhuǎn)型
1. 第四次世界產(chǎn)業(yè)革命
2. 全球銀行業(yè)的“Bank 4.0”時(shí)代
3. 新質(zhì)生產(chǎn)力的新動(dòng)能
案例：如何深度把握客戶數(shù)字化需求：消費(fèi)端、生產(chǎn)端與社會(huì)端。國(guó)內(nèi)商業(yè)銀行未來(lái)發(fā)展的唯一出路是什么？
三、微觀層面：時(shí)代的創(chuàng)新與聚焦主戰(zhàn)場(chǎng)
1. 金融科技帶來(lái)銀行平臺(tái)化
1）金融科技服務(wù)平臺(tái)能力分析
a基礎(chǔ)功能層
b業(yè)務(wù)服務(wù)層
c平臺(tái)化配套
2）金融科技服務(wù)平臺(tái)發(fā)展趨勢(shì)：橫向行業(yè)整合、縱向垂直整合
案例：平安集團(tuán)金融大健康布局
3）金融科技服務(wù)平臺(tái)發(fā)展方向
a數(shù)字化、標(biāo)準(zhǔn)化
b場(chǎng)景化、嵌入化
c模塊化、組件化
2. 金融科技帶來(lái)的銀行業(yè)務(wù)創(chuàng)新
1）“互聯(lián)網(wǎng)+”影響金融業(yè)務(wù)
a儲(chǔ)蓄存款：消費(fèi)支付 個(gè)人理財(cái)
b信用消費(fèi)：個(gè)人信貸 小微金融
c公司信貸：綜合金融 供應(yīng)鏈金融
d征集體系：授信審批 風(fēng)險(xiǎn)控制
e同業(yè)業(yè)務(wù)：投行業(yè)務(wù) 非銀行金融業(yè)務(wù)
2）互聯(lián)網(wǎng)與金融業(yè)務(wù)的深度融合
a消費(fèi)端：平臺(tái)化、數(shù)據(jù)化、場(chǎng)景化
b產(chǎn)業(yè)端：投行化、綜合化、資管化
案例：傳統(tǒng)銀行的SWOT分析。

第三講：商業(yè)銀行金融科技與數(shù)字化轉(zhuǎn)型的“五部曲”——策略行動(dòng)篇
一、渠道創(chuàng)新——直銷銀行（四大基礎(chǔ)能力建設(shè)）
互動(dòng)：直銷銀行是手機(jī)銀行嗎？
直銷銀行4大類型：產(chǎn)品專家型、客戶專家型與全能型
能力1：互聯(lián)網(wǎng)創(chuàng)新
能力2：金融創(chuàng)新
能力3：大數(shù)據(jù)應(yīng)用
能力4：風(fēng)險(xiǎn)管理
案例：直銷銀行需要線下嗎？
二、場(chǎng)景創(chuàng)新——開放特色銀行（三種模式構(gòu)建）
——場(chǎng)景化，就是跳出銀行做銀行，深挖需求，精準(zhǔn)獲客。銀行將不再是一個(gè)地方，而是一種行為。
互動(dòng)：開放特色銀行“開放”在何處？什么是API經(jīng)濟(jì)？
案例：全球領(lǐng)先銀行是如何打造開放銀行的、中國(guó)國(guó)內(nèi)開放銀行的探索與實(shí)踐
1. 開放數(shù)據(jù)
2. 嵌入合作
3. 第三方平臺(tái)
關(guān)鍵：如何打造特色
案例：銀行的物理網(wǎng)點(diǎn)功能在哪？
三、智能創(chuàng)新——數(shù)據(jù)挖掘：線下設(shè)備智能化，線上系統(tǒng)智慧化智能風(fēng)控：
1. 如何全流程防范客戶風(fēng)險(xiǎn)?
2. 如何挖掘不同行業(yè)和不同地域的風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)?
3. 如何挖掘經(jīng)濟(jì)周期因子風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)?
4. 如何挖掘小微企業(yè)貸前、貸中及貸后風(fēng)險(xiǎn)數(shù)據(jù)?
——基于客戶畫像的違約概率計(jì)算
案例：如何給客戶畫像
四、組織創(chuàng)新——架構(gòu)重塑
1. 組織重塑：如何打造敏捷型組織，小團(tuán)隊(duì)組織
2. 機(jī)構(gòu)重塑：利潤(rùn)中心再造的模式與路徑，業(yè)務(wù)重構(gòu)
3. 隊(duì)伍重塑：如何打造一支高效的數(shù)字化團(tuán)隊(duì)
關(guān)鍵：6個(gè)轉(zhuǎn)變
五、流程創(chuàng)新——流程再造
1. 流程優(yōu)化工具：端到端的客戶旅程再造
1）客戶端；塑造以客戶為中心的流程優(yōu)化
2）網(wǎng)點(diǎn)端：打造全行集中運(yùn)營(yíng)系統(tǒng)
案例：流程再造的難點(diǎn)在哪？

第四講：案例啟迪篇：國(guó)內(nèi)外商業(yè)銀行金融科技與數(shù)字化轉(zhuǎn)型剖析
一、國(guó)外先進(jìn)案例
1. 星展銀行（DBS）：打造API驅(qū)動(dòng)的解決方案，助客戶實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)數(shù)字化并提升客戶體驗(yàn)
2. 荷蘭ING銀行：構(gòu)建“ABCD”為主體的金融科技服務(wù)能力
3. 西班牙對(duì)外銀行（BBVA）：金融科技與傳統(tǒng)銀行結(jié)伴而行
4. 匯豐銀行：合力構(gòu)建金融生態(tài)新格局
5. 花旗銀行：花旗銀行開戶，智能科技，高效服務(wù)，盡在掌握
思考：舉措、創(chuàng)新與成效何在？
二、國(guó)內(nèi)先進(jìn)案例
1. 招商銀行：因您而變
2. 平安銀行：可視化銀行
3. 螞蟻金服：金融科技全面開放戰(zhàn)略背后的技術(shù)布局
4. 國(guó)有大行
1）工商銀行：智慧銀行生態(tài)系統(tǒng) ECOS
2）交通銀行：基金投顧服務(wù)平臺(tái)
3）建設(shè)銀行：開放式銀行
4）中國(guó)銀行：5G智能銀行體驗(yàn)
案例：舉措、創(chuàng)新與成效何在？

小組討論：您所在銀行轉(zhuǎn)型嗎？您所在銀行怎么轉(zhuǎn)？您自己該怎辦？
總結(jié)：環(huán)境總結(jié)+方法總結(jié)（找到最適合自己企業(yè)的方法）+未來(lái)總結(jié)
 

桂林電子科技大學(xué)&西南大學(xué) 教授
西北農(nóng)林科技大學(xué)經(jīng)濟(jì)學(xué)博士、西南大學(xué)管理學(xué)碩士
工信部互聯(lián)網(wǎng)金融工程師
中國(guó)教育發(fā)展戰(zhàn)略學(xué)會(huì)學(xué)術(shù)橋評(píng)審專家
中國(guó)科學(xué)技術(shù)大學(xué)凡科評(píng)審質(zhì)量研究院評(píng)審專家
國(guó)家級(jí)一流課程負(fù)責(zé)人
桂林拓普香料、百色農(nóng)投、柳州五菱企業(yè)顧問(wèn)
現(xiàn)任：桂林電子科技大學(xué) | 金融系系主任、金融工程專業(yè)負(fù)責(zé)人
現(xiàn)任：桂林農(nóng)商行 | 獨(dú)立董事
曾任：西南大學(xué) | 副教授
曾任：重慶工業(yè)交通處| 副處級(jí)干部
★ 累計(jì)授課200+場(chǎng)，涉及宏觀經(jīng)濟(jì)解讀、企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型、新質(zhì)生產(chǎn)力、金融科技、企業(yè)戰(zhàn)略管理等領(lǐng)域

——他的研究積累橫跨管理、經(jīng)濟(jì)、工學(xué)3大學(xué)科——
01-工學(xué)學(xué)士→管理學(xué)碩士→經(jīng)濟(jì)學(xué)博士
02-現(xiàn)擔(dān)任5個(gè)金融學(xué)科專業(yè)的碩士生導(dǎo)師：
→ 桂林電子科技大學(xué)：應(yīng)用經(jīng)濟(jì)學(xué)、MBA、MPAcc會(huì)計(jì)、MPA公共管理、MF金融碩士生導(dǎo)師
→ 廣西師范大學(xué)：MPA、MF專業(yè)碩士生導(dǎo)師
03-近5年主持國(guó)家社科基金、國(guó)家自科基金、廣西社科基金等項(xiàng)目12項(xiàng)：
→ 國(guó)家社科基金項(xiàng)目《南方民族地區(qū)經(jīng)濟(jì)高質(zhì)量發(fā)展的測(cè)度與途徑》
→ 教育部基金項(xiàng)目《金融包容下滇桂黔石漠化地區(qū)城鄉(xiāng)收入差異研究》
→ 廣西社科基金項(xiàng)目《金融科技下的廣西十四地市實(shí)體經(jīng)濟(jì)實(shí)證研究》
04-在CSSCI、北大核心等發(fā)表40篇論文；出版專著6部：
→ 《廣西高質(zhì)量發(fā)展的實(shí)證研究》獲廣西青年優(yōu)秀論文一等獎(jiǎng)
→ 專著《城鄉(xiāng)收入差異下金融生態(tài)研究》獲廣西社科二等獎(jiǎng)
→ 發(fā)表《數(shù)字經(jīng)濟(jì)構(gòu)建下的管理經(jīng)濟(jì)學(xué)案例庫(kù)建設(shè)的問(wèn)題與對(duì)策》《中國(guó)民營(yíng)銀行公司治理結(jié)構(gòu)的經(jīng)濟(jì)分析》等20+文章于宏觀經(jīng)濟(jì)研究、金融與經(jīng)濟(jì)等北大核心期刊

——他的研究受到政府、企業(yè)的高度認(rèn)可——
01-深研科技與數(shù)字化，現(xiàn)為25個(gè)省/市科技系統(tǒng)評(píng)審專家：國(guó)家社科基金，農(nóng)業(yè)農(nóng)村部科技部/財(cái)政部/科技部，廣西/江西/江蘇/西藏/河北/湖南/四川/青?？萍紡d評(píng)審專家
02-深耕經(jīng)濟(jì)發(fā)展與企業(yè)發(fā)展，現(xiàn)擔(dān)任多家企業(yè)咨詢顧問(wèn)：幫助桂林拓普香料、百色農(nóng)投、柳州五菱、廣東中科網(wǎng)新科技公司、廣西瑞磊海貿(mào)易公司、廣西前源信息科技公司、中研控股公司等企業(yè)順應(yīng)經(jīng)濟(jì)趨勢(shì)，韌性發(fā)展
03-探尋企業(yè)高質(zhì)量發(fā)展路徑，為企業(yè)/事業(yè)單位授課超200場(chǎng)：如廣西投資集團(tuán)、廣西煙草、桂林農(nóng)發(fā)行等。其中錄制《現(xiàn)代經(jīng)濟(jì)與廣西發(fā)展》在在線平臺(tái)點(diǎn)擊達(dá)10萬(wàn)，廣受好評(píng)

實(shí)戰(zhàn)經(jīng)驗(yàn)：
蔣老師是一位在學(xué)術(shù)、實(shí)踐均有卓越成就的專家，他不僅深研經(jīng)濟(jì)發(fā)展規(guī)律與前沿技術(shù)趨勢(shì)，更是將理論研究方法化、實(shí)踐化，應(yīng)用于企業(yè)，主持完成企業(yè)戰(zhàn)略咨詢、數(shù)字化落地項(xiàng)目落地30+個(gè)，幫助企業(yè)提升數(shù)字化時(shí)代的競(jìng)爭(zhēng)力：
01-【桂林龍勝農(nóng)商行客戶風(fēng)險(xiǎn)識(shí)別項(xiàng)目】項(xiàng)目智能盡調(diào)系統(tǒng)通過(guò)運(yùn)用大數(shù)據(jù)、人工智能等技術(shù)，為企業(yè)提供了高效、精準(zhǔn)的盡職調(diào)查解決方案
成果：龍勝農(nóng)商行的022—2024年降低不良率1.3%
02-【中國(guó)銀行欽州分行網(wǎng)點(diǎn)優(yōu)化項(xiàng)目】為銀行通過(guò)數(shù)據(jù)模型設(shè)計(jì)，優(yōu)化銀行業(yè)的網(wǎng)點(diǎn)設(shè)計(jì)
成果：幫助銀行降本增效，實(shí)現(xiàn)利潤(rùn)增長(zhǎng)12%
03-【桂林市穿山巖酒窖公司數(shù)字化營(yíng)銷項(xiàng)目】作為地方特色企業(yè)，項(xiàng)目構(gòu)建了線上、線下和社交三維的營(yíng)銷體系
成果：使得企業(yè)在2021-2023年銷量年增加10%
04-【桂林拓普香料（中國(guó)輕工業(yè)協(xié)會(huì)香精十強(qiáng)企業(yè)）全流程重構(gòu)項(xiàng)目】從全產(chǎn)業(yè)鏈構(gòu)建了企業(yè)的流程，使得企業(yè)獲得良好的競(jìng)爭(zhēng)優(yōu)勢(shì)
成果：企業(yè)在2023年產(chǎn)值達(dá)到10億
05-【廣西旅發(fā)科技股份有限公司數(shù)字化項(xiàng)目】圍繞數(shù)字化戰(zhàn)略、商業(yè)模式、營(yíng)銷以及運(yùn)營(yíng)管理等方面落地實(shí)施，實(shí)現(xiàn)數(shù)字化轉(zhuǎn)型跨越
成果：企業(yè)在2023年獲廣西壯族自治區(qū)地方金融監(jiān)督管理局“廣西壯族自治區(qū)上市（掛牌）后備企業(yè)”認(rèn)定
06-【桂林市穿山巖酒窖公司數(shù)字化營(yíng)銷項(xiàng)目】作為地方特色企業(yè)，項(xiàng)目構(gòu)建了線上、線下和社交三維的營(yíng)銷體系
成果：使得企業(yè)在2021-2023年銷量年增加10%

主講課程：
《新質(zhì)生產(chǎn)力下的數(shù)字化轉(zhuǎn)型的最佳實(shí)踐》
《穿越宏觀經(jīng)濟(jì)周期，打造韌性企業(yè)》
《解讀區(qū)域產(chǎn)業(yè)經(jīng)濟(jì)，洞察企業(yè)商機(jī)》
《金融科技賦能商業(yè)銀行數(shù)字化轉(zhuǎn)型》
《數(shù)字賦能企業(yè)核心競(jìng)爭(zhēng)力的內(nèi)在邏輯和商業(yè)思維》
《底層邏輯和頂層認(rèn)知：企業(yè)管理守正創(chuàng)新》 

• 金融科技與商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)信貸結(jié)合 在產(chǎn)品設(shè)計(jì)、營(yíng)銷方面的應(yīng)用解決方案

   

  一、金融科技的現(xiàn)狀與發(fā)展趨勢(shì)（一）宏觀背景（二）移動(dòng)互聯(lián)技術(shù)的發(fā)展使互聯(lián)網(wǎng)金融成為可能（三）互聯(lián)網(wǎng)金融對(duì)傳統(tǒng)銀行資產(chǎn)業(yè)務(wù)的顛覆和沖擊（四）互聯(lián)網(wǎng)金融成為大勢(shì)所趨（五）傳統(tǒng)商業(yè)銀行的應(yīng)對(duì)策略二、互聯(lián)網(wǎng)金融的創(chuàng)新模式介紹（一）總體介紹（二）網(wǎng)絡(luò)銀行（三）第三方支付（四）網(wǎng)絡(luò)資產(chǎn)交易平臺(tái) （五）財(cái)富管理（六）個(gè)人..

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• 企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型教練營(yíng)

   

  四大饋贈(zèng)：1、精品資料——《江蘇省企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型白皮書》紀(jì)念版、《企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型需求調(diào)研報(bào)告》以及其他江蘇省數(shù)字經(jīng)濟(jì)商會(huì)出版資料。2、標(biāo)桿考察——參加教練營(yíng)的營(yíng)員，可以共同參訪數(shù)字化領(lǐng)軍企業(yè)數(shù)字化中心模式運(yùn)營(yíng)3、教練資格——參加教練營(yíng)順利結(jié)業(yè)的營(yíng)員，將獲得“江..

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• 金融科技背景下商業(yè)銀行個(gè)人消費(fèi)營(yíng)銷、產(chǎn)品設(shè)計(jì)和風(fēng)控方面的應(yīng)用解決方案

   

  一、商業(yè)銀行與互金公司消費(fèi)信貸商業(yè)模式比較分析與經(jīng)驗(yàn)借鑒1、銀行：線下——互金平臺(tái)：線上、O2O2、銀行：散客模式、白名單模式——互金平臺(tái)：數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)模式、場(chǎng)景驅(qū)動(dòng)模式3、銀行：銀行高貢獻(xiàn)客戶——互金平臺(tái)：學(xué)生、農(nóng)民、工人、白領(lǐng)、中低收入客群、買房人，租房人、買車人、租車人..

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• 電商互聯(lián)網(wǎng)AI時(shí)代下的企業(yè)數(shù)字化轉(zhuǎn)型之道

   

  課程背景：■ 社會(huì)：不確定太大中國(guó)處在經(jīng)濟(jì)下行壓力大，制造業(yè)困難，但同時(shí)大數(shù)據(jù)及人工智能讓中國(guó)走在世界前沿，給傳統(tǒng)企業(yè)插上數(shù)字智能化翅膀迫在眉睫！中國(guó)轉(zhuǎn)型的根本是企業(yè)和個(gè)人轉(zhuǎn)型，轉(zhuǎn)型的關(guān)鍵是數(shù)字化從而實(shí)現(xiàn)智能化，因?yàn)槲磥?lái)競(jìng)爭(zhēng)的不是品牌、不是資本，而是數(shù)據(jù)！未來(lái)是不確定和快速迭代的，灰犀牛和黑天鵝并存，AI、物聯(lián)網(wǎng)、區(qū)塊鏈等等眼花繚亂，乃至..

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• 數(shù)字化轉(zhuǎn)型“5G關(guān)鍵技術(shù)與產(chǎn)業(yè)應(yīng)用”培訓(xùn)大綱

   

  第一章：5G技術(shù)前沿及全球產(chǎn)業(yè)布局（約1小時(shí)）第1節(jié)、 5G 概述1、 移動(dòng)通信發(fā)展史（1G-5G）2、 5G關(guān)鍵性能指標(biāo)3、 5G 總體愿景4、 5G 三大應(yīng)用場(chǎng)景5、 5G技術(shù)路線、行業(yè)標(biāo)準(zhǔn)及推進(jìn)時(shí)間表6、 5G對(duì)個(gè)人、企業(yè)及社會(huì)的影響第2節(jié)、 5G大國(guó)博弈1、 中歐美日韓5G推進(jìn)組織2、 中歐美日韓5G推動(dòng)時(shí)..

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