【培訓(xùn)對象】
金融機構(gòu)信貸人員、審核審批人員、風(fēng)險合規(guī)人員、內(nèi)控人員等職能部門核心員工

【培訓(xùn)收益】

一、如何從資產(chǎn)負(fù)債表識別分析客戶風(fēng)險
案例解析：上海電器應(yīng)收賬款風(fēng)險與高管被查跳樓案
1、如何從資產(chǎn)科目識別客戶風(fēng)險
1)金融機構(gòu)需審核重點科目
2)審核要點
3)對資產(chǎn)項目的診斷-應(yīng)收項目
4)對資產(chǎn)項目的診斷-存貨
5)對資產(chǎn)項目的診斷-固定資產(chǎn)
6)對無形資產(chǎn)的診斷
2、如何從負(fù)債科目識別客戶風(fēng)險
1)對負(fù)債項目的診斷-短期借款
2)對負(fù)債項目的診斷-應(yīng)付賬款
3)對負(fù)債項目的診斷-預(yù)收賬款
4)對負(fù)債項目的診斷-其他應(yīng)付款
5)金融機構(gòu)對流動負(fù)債粉飾手段的診斷方法
3、如何從權(quán)益項識別客戶風(fēng)險
1)對所有者權(quán)益的診斷-實收資本
2)對所有者權(quán)益的診斷-資本公積
3)對所有者權(quán)益的診斷-未分配利潤
二、金融機構(gòu)如何從損益表識別分析客戶風(fēng)險
案例分析：康得新復(fù)合材料集團(tuán)連續(xù)四年虛增利潤被處罰案
1、如何通過收入科目識別客戶風(fēng)險
1)操縱收入的確認(rèn)時點及其識別
2)虛構(gòu)銷售事項及其識別
3)存在重大不確定性的收入及其識別
2、如何識別成本費用科目風(fēng)險
1)成本費用方面的粉飾手段
2)成本費用粉飾手段的診斷方法
3、如何對利潤科目進(jìn)行風(fēng)險識別
1)金融機構(gòu)對利潤項目粉飾的診斷方法
2)利益科目的分析方法與風(fēng)險
三、金融機構(gòu)如何從現(xiàn)金流量表識別分析客戶風(fēng)險
案例解析：海航集團(tuán)持續(xù)現(xiàn)金流壓力破產(chǎn)重整
1、經(jīng)營活動凈現(xiàn)金流量的粉飾手段
1)虛增“銷售商品、提供勞務(wù)所收到的現(xiàn)金”
2)虛減“購買商品接受勞務(wù)支付的現(xiàn)金”
3)其他與經(jīng)營活動有關(guān)的現(xiàn)金
2、現(xiàn)金流量表粉飾的診斷
1)識別“現(xiàn)金及現(xiàn)金等價物凈增加額”的粉飾
2)分析現(xiàn)金流量表中是否含有大額非正?，F(xiàn)金流量
3)重視對現(xiàn)金流量表間接法編制附注的分析
4)要特別關(guān)注現(xiàn)金流量表中的“收到其他與經(jīng)營（投資、籌資）活動有關(guān)的現(xiàn)金
5)多表并看，將現(xiàn)金流量表有關(guān)項目與其他報表結(jié)合起來閱讀分析
四、金融機構(gòu)怎樣識別客戶的財務(wù)造假
1、客戶粉飾財務(wù)報表常用的手段揭秘
1)借款原因不成立
2)異常的利潤率可以從成本構(gòu)成中尋找答案
3)虛構(gòu)借款人是粉飾財務(wù)報表的常見手段
2、會計報表粉飾的類型
1)粉飾經(jīng)營業(yè)績的手段及識別
2)粉飾財務(wù)狀況的手段及識別
3、敏感財務(wù)指標(biāo)的風(fēng)險預(yù)警
1)預(yù)警內(nèi)容
2)預(yù)警工具
3)預(yù)警信息分析
4)財務(wù)預(yù)警信息及相關(guān)財務(wù)指標(biāo)設(shè)定
5)大數(shù)據(jù)綜合風(fēng)險預(yù)警技術(shù)
五、商業(yè)銀行如何控制中小微企業(yè)授信風(fēng)險
1、中小微企業(yè)的合法合規(guī)性審查
1)中小微企業(yè)授信的“三性”審查
2)產(chǎn)行業(yè)政策審查
3)特許經(jīng)營與資質(zhì)等級審查
4)準(zhǔn)入要求審查
2、中小微企業(yè)的資料完整性審查
1)客戶基礎(chǔ)資料
2)內(nèi)部資料
3、中小微企業(yè)的經(jīng)營管理狀況的快速審查
1)概況
2)關(guān)聯(lián)企業(yè)
3)關(guān)鍵管理人員
4)產(chǎn)品
5)"三表"
6)客群定位
4、中小微企業(yè)的財務(wù)狀況審查
1)財務(wù)基本狀況
2)資金流
5、中小微企業(yè)的信用狀況審查
1)銀行信用
2)非銀行融資
3)對外擔(dān)保
6、中小微企業(yè)的擔(dān)保狀況審查
1)抵/質(zhì)押擔(dān)保
2)融資性擔(dān)保公司擔(dān)保
7、中小微企業(yè)的綜合效益審查
1)利率
2)經(jīng)濟(jì)資本回報率
3)綜合回報

課程總結(jié) 

卜范濤，國家注冊信用管理師培訓(xùn)師，亞洲風(fēng)險與危機管理協(xié)會高級講師，中稅網(wǎng)特聘講師，中國企業(yè)教育十佳培訓(xùn)師，中國管理科學(xué)研究院風(fēng)險管理研究所所長，中國創(chuàng)新管理研究院高級研究員，山東省知識經(jīng)濟(jì)促進(jìn)會首席風(fēng)險專家，清華大學(xué).北京大學(xué).上海財經(jīng)大學(xué).中山大學(xué)等多所高校MBA/EMBA客座教授，幾十家電視臺聯(lián)播節(jié)目特聘專家，中國智慧工程研究會理事，北京培訓(xùn)師聯(lián)合會常務(wù)理事，RMCTTC企業(yè)風(fēng)險內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng)國家知識產(chǎn)權(quán)擁有者。

2013年，被搜狐一言堂.《企業(yè)大學(xué)》雜志社.北京培訓(xùn)聯(lián)誼會聯(lián)合授予“全國最具影響力的風(fēng)險內(nèi)控實戰(zhàn)專家”榮譽稱號。

從業(yè)經(jīng)歷：

在全球500強企業(yè)任職15年，熟悉大型企業(yè)運營的流程和規(guī)則。在企業(yè)全面風(fēng)險管理和內(nèi)部控制方面積累了十多年的培訓(xùn)和咨詢實戰(zhàn)經(jīng)驗，擅長企業(yè)財務(wù)分析與管理，精通企業(yè)風(fēng)險內(nèi)控落地執(zhí)行。是目前國內(nèi)最早一批從事企業(yè)內(nèi)控和風(fēng)險管理研究和實踐的專家型咨詢師和培訓(xùn)師，成功為數(shù)百家大中小型企業(yè)提供內(nèi)訓(xùn)及咨詢服務(wù)，一致獲得客戶好評。

精品課程有：

企業(yè)風(fēng)險內(nèi)控落地執(zhí)行系統(tǒng).企業(yè)財務(wù)風(fēng)險管理.企業(yè)全面預(yù)算管理與內(nèi)控.集團(tuán)管控與財務(wù)風(fēng)險管理.企業(yè)成本管理.企業(yè)危機管理.企業(yè)應(yīng)收賬款管理體系建設(shè).企業(yè)人力資源風(fēng)險管理.企業(yè)合同風(fēng)險管理.企業(yè)市場風(fēng)險管控.企業(yè)信用風(fēng)險管理.數(shù)據(jù)庫營銷管理等。商業(yè)銀行信貸法律風(fēng)險管理.商業(yè)銀行柜面業(yè)務(wù)法律風(fēng)險與防范等。服務(wù)過的行業(yè)領(lǐng)域有商業(yè)銀行.電信.建筑.房地產(chǎn).餐飲.電網(wǎng).電力.化工.鋼鐵等。

著作及作品：

《企業(yè)全面風(fēng)險管理落地執(zhí)行系統(tǒng)》.《銀行信貸風(fēng)險管理》.《管理學(xué)基礎(chǔ)與誠信管理》.《內(nèi)控條件下的全面預(yù)算管理》.《企業(yè)成本分析與管理》.《民營企業(yè)的風(fēng)險管理》等多部專著。

常駐地：北 京 移動電話：13522486158 電子郵箱：tkgsbft@163.com

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  第一講：如何讓用戶幫你推廣1. 互聯(lián)網(wǎng)人群的特征2. 使用數(shù)據(jù)繪制客戶肖像3. 研讀用戶的心理訴求1) 用戶為什么愛吐槽?2) 用戶為什么轉(zhuǎn)發(fā)?3) 用戶誰不想逆襲!4) 內(nèi)心的吶喊“求交往!”4. 粉絲經(jīng)濟(jì)理論5. 粉絲行為特征分析1) 喜歡你，沒道理2) 歸屬感@存在感2) 付出..

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