【培訓對象】
金融機構(gòu)零售業(yè)務主管、客戶經(jīng)理/個人信貸從業(yè)人員、風控專員等

【培訓收益】
● 充分了解銀行系消費金融面臨的風險點； ● 規(guī)避政策風險帶來的“泰山壓頂”； ● 學會應對獲客渠道帶來的“中介風險”； ● 面對日益復雜的消費金融市場風險，我們可以做些什么？ ● 了解未來消費金融發(fā)展的前景。

 引導：什么是黑天鵝與灰犀牛?

案例：各行業(yè)案例展示

第一講：消費金融的風險表現(xiàn)

一、國內(nèi)研究觀點

1. 目前消費金融存在的問題

1）信用機制不完善

2）產(chǎn)品需求風險

3）缺乏技術(shù)和人才

4）缺乏法律制度

2. 國外消費金融管理經(jīng)驗

1）個人征信系統(tǒng)發(fā)達

2）風險管理有法可依

3）強大的科技力量

4）自動化決策

5）強大的數(shù)據(jù)庫

6）催收升級

3. 我國消費金融風險管理對策

1）個人征信系統(tǒng)建設(shè)

2）配套法律法規(guī)

3）提高管理水平和人才培養(yǎng)

4）宣傳和引導

互動提問：你認為消費金融當前面臨哪些風險?

二、銀行系消費金融面臨的風險點揭示

1. 政策風險

1）宏觀調(diào)整

2）金融監(jiān)管

案例：持牌消費金融公司的處罰

2. 市場風險

1）宏觀經(jīng)濟

2）銀行業(yè)市場變動

3）消費金融市場變化

案例：現(xiàn)金貸、校園貸、首付貸——消金領(lǐng)域的“黑天鵝事件”

4）互聯(lián)網(wǎng)金融沖擊

案例：螞蟻金服、微眾銀行

5）多種融資渠道沖擊

案例：車貸公司、分期公司、抵押專營公司

3. 產(chǎn)品風險

1）產(chǎn)品設(shè)計不足

案例：套取審批規(guī)則/分期項目依賴性

2）模仿帶來的苦果

案例：視頻貸款機與日本的居酒屋消費借款

3）監(jiān)管規(guī)定限制

4. 獲客渠道風險

1）現(xiàn)金貸渠道的無底線

案例：包裝材料/多級代理

2）分期渠道的非專業(yè)性

案例：中介勾結(jié)/人頭貸——“灰犀牛”的風險凸顯

3）互聯(lián)網(wǎng)金融與消費金融的關(guān)系

案例：大數(shù)金融的經(jīng)營模式/長銀58股東結(jié)構(gòu)

4）異業(yè)聯(lián)盟

5. 客戶風險

1）客戶準入

案例：騙貸/套取審批規(guī)則/首付貸

2）區(qū)域風險

案例：風險客戶區(qū)域化區(qū)別

3）用途合規(guī)性

6. 員工風險

1）內(nèi)外勾結(jié)

案例：無間道的臥底

2）利益驅(qū)動

案例：視頻資料展示

3）業(yè)績壓力

 

第二講：我們可以做什么

一、依法合規(guī)經(jīng)營

1. 企業(yè)文化和信貸文化的建立與傳播

2. 風險理念與風控技能的培訓與普及

3. 流程建立與風控體系的建設(shè)與完善

二、合理設(shè)計產(chǎn)品

1. 分期業(yè)務(受托業(yè)務）

2. 房相關(guān)業(yè)務

3. 線上獲客關(guān)聯(lián)

4. 大數(shù)據(jù)信息流/現(xiàn)金流

5. 農(nóng)業(yè)相關(guān)

三、精準定位客群

1. 分層管理

案例：桑坦德消費金融模式

2. 線上或線下獲客目標

案例：招聯(lián)消費/捷信

3. 大數(shù)據(jù)建模能力提升

互動游戲：畫像游戲

四、謹慎選擇渠道

1. 獲客渠道的定位

案例：目前主流銀行系消費金融公司的渠道管理模式

2. 受托渠道的選擇

案例：3C分期渠道/教育類培訓機構(gòu)/房屋衍生品渠道/汽車衍生品渠道

3. 渠道的管理

案例：中銀消費的管理模式

五、嚴格團隊管理

1. 員工職業(yè)道德

案例：其身正不令而行

2. 員工薪酬體系

3. 營銷推廣模式

4. 配套規(guī)章制度

5. 頭狼的重要性

案例：1+N˃. ∞

 

第三講：未來的發(fā)展趨勢

一、消費金融的廣闊前景

1. 更多的機構(gòu)設(shè)立

2. 萬億藍海的機遇

3. 專業(yè)人才的井噴

二、市場規(guī)范化程度提升

1. 校園貸/現(xiàn)金貸的規(guī)范

2. 金融工作會議精神

3. 監(jiān)管力度的加強

三、模式確立至關(guān)重要

1. 純線上?

2. 純線下?

3. 互聯(lián)網(wǎng)+?

 

 

• 投融資項目的策劃分析與風險管控

   

  1、銀保監(jiān)15號文、十四五規(guī)劃、《政府投資條例》等新規(guī)對于目前項目實施的影響；2、合作各方如何利用項目前期投融資策劃降低項目運營成本；3、投資方如何利用資產(chǎn)負債表、現(xiàn)金流量表、利潤表進行項目前期策劃；4、項目參與各方的投資價值評估分析；5、投融資合同核心條款設(shè)計；6、項目資金短期與長期的搭配；7、項目的股權(quán)結(jié)構(gòu)和未來調(diào)整設(shè)計；..

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• 新形勢下信貸業(yè)務的精細化管理與風險管控

   

  第一講：監(jiān)管最新政策解讀及監(jiān)管要求一、銀行業(yè)改革與發(fā)展的總體趨勢二、今年監(jiān)管重點內(nèi)容1. 民營及小微企業(yè)服務政策；房地產(chǎn)行業(yè)政策；金融扶貧政策以及其他重點領(lǐng)域宏觀調(diào)控政策2. 授信管理；不良資產(chǎn)管理；信貸資產(chǎn)轉(zhuǎn)讓；3. 理財業(yè)務；同業(yè)業(yè)務；表外與合作業(yè)務4. 高風險機構(gòu)處置；異地非持牌機構(gòu)管理；案件查處和行業(yè)廉潔三、監(jiān)管目..

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• 小微信貸業(yè)務的全流程管理及風險管控

   

  第一講：小微企業(yè)特征及風險控制要點一、小微企業(yè)的特點1. 規(guī)模小2. 靈活性強3. 信息不透明4. 抗風險能力差二、小微信貸業(yè)務的主要風險1. 內(nèi)部風險1）信用風險2）管理風險3）經(jīng)營風險2. 外部風險1）政策風險2）市場風險第二講：貸前調(diào)查是把控風險的第一道關(guān)口一、貸前調(diào)查內(nèi)容1. 信..

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